32.第32章 拉動內需，如何讓人民幣顯示應有的威力(4)

由此看來，要想徹底解決中小企業融資難的問題，必須依靠切實有效的政府支持和一定比例的政府投入。比如在各級政府設立“中小企業投資基金”，該基金可以政府投入為主，適當吸納部分民間資本，再依據當地的條件及實際情況，在不同時期確立不同的重點，全方位地幫助中小企業進行由小到大的蛻變。

對於中小企業信貸融資難的狀況，在溫家寶總理的講話之後，各相關部委開始針對這一問題集中出台了一系列扶持政策。

國家發展和改革委員會提出，“十一五”期間，中國將組織實施“中小企業成長工程”。中小企業成長工程的主要內容包括：

——着力解決中小企業融資難問題。引導和鼓勵各金融機構開發適宜中小企業特點的金融產品。鼓勵符合條件的中小企業到境內外上市。規範和發展產權交易市場，支持中小投資公司設立和發展。

——培育中小企業社會化服務體系。重點圍繞信用擔保、投資融資、創業輔導、技術支持、信息服務等領域培育中小企業社會化服務體系。

——加強培訓。整合社會資源，開展多層次、多類別的專業培訓和繼續教育，切實提高中小企業素質。

——提高企業自主創新能力。引導中小企業向“專、精、特、新”方向發展為重點，繼續組織實施“國家中小企業信息化推進工程”，推動20萬戶中小企業上網。

——推動中小企業產業、產品和組織結構調整。積極發展就業容量大的勞動密集型產業、服務業和各類所有制的中小企業。

大事記

1.中國金融改革大事記

中央銀行體系

1983年9月：國務院作出《關於中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》。自此以後，中國人民銀行不再辦理針對企業和個人的信貸業務，成為專門從事金融管理、制定和實施貨幣政策的政府機構。

1986年：人民銀行依法對其他銀行行使監督、規範和管理的法規和條款正式公佈。

1995年：《中華人民共和國中央銀行法》出台，將中國人民銀行作為中央銀行的職能和責任以法律的形式固定下來。

1997年3月：中國人民銀行建立了貨幣政策委員會，同年4月《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》正式頒佈。

1998年：中國人民銀行做出重大決定，撤消各省、自治區、直轄市分行，在全國建立9個跨行政區分行，作為中國人民銀行的派出機構。

2003年4月28日：中國銀行業監督管理委員會正式掛牌履行職責。

2003年6月：國務院決定在浙江等8個省（市）實施農村信用社體系改革試點。

2003年9月：黨中央、國務院決定對國有商業銀行實施股份制改革，並選擇中國銀行、中國建設銀行進行試點。中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行等三大國有商業銀行已在香港或內地上市，中國農業銀行的股份制改革正在進行中。

2004年8月：農村信用社改革已經在除海南和西藏以外的其他21個省（區、市）全面推開，已取得重要進展和階段性成果。

2004年1月，國務院公佈中行和建行實施股份制改造試點的決定，國有獨資商業銀行股份制改革正式進入實施階段。

2005年7月，銀監會建立了一整套差別化的小企業貸款業務監管法規，引導商業銀行積極發展小企業貸款。

2006年12月11日，銀行業對外資銀行全面開放人民幣業務，並取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。

2006年12月，建設銀行收購美國銀行（亞洲）有限公司；

2008年1月25日，央行上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點至15%，從緊的金融政策拉開序幕。

2008年8月初，央行宣佈放鬆對中小企業的貸款管制並增加2000億元貸款額度。

2008年9月16日，中國人民銀行決定下調金融機構人民幣貸款基準利率。金融機構1年期貸款基準利率下調0.27個百分點，由7.47%下調至7.20%，其他各檔次貸款基準利率相應調整。同時下調個人住房公積金貸款利率。五年期以下由4.77%下調到4.59%，下調0.18個百分點；五年期以上由5.22%下調到5.13%，下調0.09個百分點。存款基準利率保持不變。

2008年9月，招行控股香港永隆銀行53.12%股權。同時，中資銀行獲准在境外設立分支機構的步伐加快。

2008年9月25日，央行宣佈，除工行、農行、中行、建行、交行等儲蓄銀行以外，其他存款類金融機構存款準備金率下調1個百分點。汶川地震重災區地方法人金融機構存款準備金率下調2個百分點。

2008年1月5日，國務院擴大內需十大舉措中，加大金融對經濟增長的支持力度；取消對商業銀行的信貸規模限制。

2008年11月27日起，央行下調一年期人民幣存貸款基準利率各108個基點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。這是央行今年以來第四次降息，此次貸款利率降幅創出11年來最高水平。

2008年12月23日，央行下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現利率。從2008年12月25日起，下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。

2009年4月2日，中國人民銀行和阿根廷中央銀行簽署雙邊貨幣互換協議。該協議互換規模為700億元人民幣/380億阿根廷比索。協議實施有效期3年，經雙方同意可以展期。

外匯體制

1994年以前：我國實行外匯留成的管理辦法。

1994年1月1日起：我國實現匯率並軌，實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。

1994年4月1日：銀行間外匯市場正式運營。

1996年1月29日：國務院發佈了《中華人民共和國外匯管理條例》，條例規定從當年4月l日起，取消若干對經常項目中的非貿易非經營性交易的匯兌限制。

1996年年底：我國達到了國際貨幣基金組織的有關規定，實現了人民幣經常項目下的可兌換。

1998年年底：中國人民銀行和國家外匯管理局聯合下發了《關於停辦外匯調劑業務的通知》，通知決定，從1998年12月1日起，在全國範圍內取消外商投資企業外匯調劑業務，正式停止了外匯調劑業務，這是我國統一和規範外匯市場的一大改革措施，說明我國以銀行結售匯體系為主體的外匯市場已經初步建成。

2005年7月21日，中國實施人民幣匯率形成機制改革，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。截至2007年1月18日，匯改以來人民幣對美元匯率累計升值接近4.3％。

2006年12月11日，自此日起施行的《中華人民共和國外資銀行管理條例》取消了對外資銀行的一切非審慎性市場准入限制，向在中國境內註冊的外資法人銀行全面開放人民幣業務。

截至2006年12月末，中國國家外匯儲備餘額突破萬億美元，達到10663億美元。

2006年12月29日，中國人民銀行向社會發佈《個人外匯管理辦法》，對個人外匯管理政策進行了較為重大的調整和改進，新規定自2007年2月1日起施行。國家外匯管理局開始提高境內居民個人經常項目下因私購匯指導性限額，同時大幅簡化購匯憑證。對於持因私護照的境內居民個人出境旅遊、探親、考察等有實際出境行為的購匯指導性限額，出境時間在半年以下的，由等值3000美元提高為等值5000美元；在半年（含）以上的，由等值5000美元提高到等值8000美元。

保險業

20世紀80年代：我國保險市場的主體是中國人民保險公司。

20世紀90年代初：我國相繼成立了中國太平洋保險公司、中國平安保險公司等全國性保險公司以及新疆建設兵團農牧業保險公司、天安保險股份有限公司、上海大眾保險有限責任公司等區域性保險公司。

1995年：我國頒佈了第一部《中華人民共和國保險法》，這是我國保險業法制化、規範化進程中的關鍵一步。

1996年：對原有中國人民保險公司機構體制進行了全面的改革，將中國人民保險公司改建成中國人民保險集團公司簡稱“中保集團”。與此同時，中保集團下設中保財產保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險有限公司三個子公司，都具有企業法人資格。

1998年10月12日：中國人民銀行頒佈了《關於批準保險公司在全國銀行同業間拆借市場辦理債券回購業務的通知》，批準保險公司加入全國銀行同業拆借市場，從事債券買賣業務。

1999年11月18日：中國保險監督管理委員會正式成立，標誌着中國保險業的監管進入了一個新階段。

2004年12月11日，中國保險業結束入世過渡期，率先在金融領域實現了全面對外開放。截至2006年11月底，共有15個國家和地區的47家外資保險機構在華設立了121個營業性機構，135家外資保險機構設立了近200家代表處。

2008年3月，由香港上海滙豐銀行有限公司間接控股投資的滙豐人壽正式落戶上海，

2008年6月保監會在《關於印發農村小額人身保險試點方案的通知》中出台了一些鼓勵支持政策。目的就是要通過小額保險這種市場化、普惠性的金融扶貧手段，使農民願意購買保險、買得起保險。

2008年7月，國家安監總局組織召開了《高危行業安全生產責任保險課題》論證會，從各個層面透露出的信息表明，“通過綜合考慮法律法規的支持、政府的推動和市場化的運作等因素，應該將安全生產責任保險界定為強制保險”。

2008年8月1日，《反壟斷法》在醞釀13年後終於實施。當日，律師劉方榮指控重慶市保險行業協會涉嫌壟斷，向重慶渝中區人民法院遞上一紙訴狀。此案已轉移至重慶市第一中級人民法院。重慶保險行業協會成為《反壟斷法》出台後保險業第一個被告。

2008年11月10日保監會通報了2008年前三季度的處罰情況：責令撤換高管人員60人，罰款1627.2萬元，警告75家機構和185人。處罰對象的違規行為明顯屬於明知故犯、頂風做案，407次行政處罰和60位高管下課在所難免。

證券市場

1990年12月：上海證券交易所成立。

1991年4月：深圳證券交易所成立。

1992年10月：國務院證券委員會（簡稱證券委）和中國證券監督管理委員會（簡稱證監會）宣告成立。

1997年8月：國務院決定，將上海、深圳證券交易所統一劃歸中國證監會監管；同時，在上海和深圳兩市設立中國證監會證券監管專員辦公室。

1997年11月：中央召開全國金融工作會議，決定對全國證券管理體制進行改革，將原由中國人民銀行監管的證券經營機構劃歸中國證監會統一監管。

1998年4月：根據國務院機構改革方案，決定將國務院證券委與中國證監會合併。經過這些改革，加強了中國證監會的職能，基本形成了集中統一的全國證券監管體制。

1999年7月1日：《中華人民共和國證券法》正式實施。

2005年4月29日：中國啟動股權分置改革試點。截至2006年底，在中國1300多家A股上市公司中，超過95％的公司已完成或進入股改程序。

2006年底：中國合格境外機構投資者（QFII）投資額度已達到90.45億美元。目前，QFII已經成為中國股市上重要的機構投資者。

2007年1月19日，滬深股市總市值合計達到107062.86億元。

2008年2月26日，證監會發言人表示要嚴格審核融資申請，上市公司應根據市場情況和自身實際需求，慎重考慮籌資規模和籌資時機和投資者承受能力。創業板主要規則和制度設計已經基本完成。證監會將適時公開徵求意見，並在修改後發佈實施。

2008年4月24日，證券交易印花稅率下調至千分之一。

2008年8月25日，證監會有關負責人表示，對大小非“沒有絲毫意思不讓其賣”。同時，證監會出台四大措施完善分紅制度。

2008年9月19日，三大利好促股市健康運行。證券交易印花稅只向出讓方徵收；國資委支持央企增持或回購上市公司股份；匯金公司將在二級市場自主購入工、中、建三行股票。

2008年10月5日，證監會宣佈將於近期啟動證券公司融資融券業務試點。

2.世界經濟危機大事記

二戰前：

1788年，第一次經濟危機

第一次經濟危機是在英國工業革命發生后不久。1770年代和1780年代是英國紡織工業技術革命的年代。1781年阿克萊的專利權被判剽竊。阿克萊喪失專利權后，水力紡紗機廠大量湧現，到1788年，已有143家水力紡紗機。1779年出現騾紡織機，1785年起，瓦特的蒸汽機開始迅速應用到棉紡織業。這樣，紡織行業的生產效率迅速提高，大大超過了消費能力，產品大量積壓，商家被迫折價拋售。1788年，棉花進口額與1787年相比，下降了12%。同年，破產事件增加近50%，工人大量被解僱，蘭開夏和柴郡等地的棉紡織工陷於極端貧困的境地。

1793年，第二次經濟危機

紡織工業的投資和生產能力的增長又一次超過了其他部門的吸納能力，第二次危機降臨了。1792年末，物價開始下降，破產事件開始增加。1793年英國對法國宣戰，英國對法國及歐洲大陸的出口嚴重萎縮，物價急劇下跌，1792年到1793年，100支棉紗價格從30先令跌至16先令。企業破產數量急劇增長，甚至連一家最大的負債達100萬英鎊的企業也宣告破產。企業破產帶動銀行破產，400家地方銀行有100家停止支付。

1797年，第三次經濟危機

1794年到1795年，英國農業歉收，糧價飛漲，工業品的需求下降。軍事開支一部分擴大了內需，另一部分卻造成了國際收支失衡。1793年到1796年間，英國在國外軍事開支高達3800萬英鎊，加上大量進口糧食，使英國黃金滾滾外流。黃金外流使金價上升，許多銀行倒閉，市場需求進一步縮小，物價大跌，終於促成了1797年的經濟危機。

1810年—1814年，第四次經濟危機

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