第14節：一生的理財計劃(14)

A?不用想便立即接受；B?接受職位，但卻擔心自己未必能應對挑戰；C?不會接受；D?不肯定。

2?你獨自到國外旅行，剛巧碰到一個十字路口，你會選擇冒險試行其中一條路線，還是向其他人問路？

A?自己冒險試行；B?向他人問路。

3?你去看魔術表演，魔術師邀請觀眾上台參與表演，你會否立刻上台？

A?會；B?不會；C?視情況而定。

4?你認為買期指會比買股票更容易獲取利潤：

A?絕對是；B?可能是；C?可能不是；D?一定不是；E?不肯定。

5?若你需要把大量現金整天攜帶在身的話，你是否會感到非常焦慮：

A?非常焦慮；B?會有點焦慮；C?完全不會焦慮。

6?你於上星期用50元購入一隻股票，該股票現在升到60元，而根據預測，該只股票下周有一半的機會升到70元，另一半機會跌到50元，你現在會：

A?立即賣出；B?繼續持有；C?不知道。

7?同樣的情況，你於上周用50元購買的股票現在已經跌到40元，而你估計該只股票有一半的機會於下周回升到50元，另一半機會繼續下跌到30元，你現在會：

A?即刻賣出；B?繼續持有；C?不知道。

8?當你作出投資決定時，以下哪一個因素最為重要？

A?保本；B?穩定增長；C?抗通脹；D?短期獲利；E?獲取高回報。

9?哪一個因素最不重要？

A?保本；B?穩定增長；C?抗通脹；D?短期獲利；E?獲取高回報。ABCDEF11511062110311054752035037601377014780371013997420專家分析：

81分或以上:你是一位冒險型投資者，對任何有賺錢機會的項目都會勇於參與，喜歡追尋冒險的刺激感。

61～80分：你是一個進取型投資者，對自己的投資項目有信心，能夠接受較高水平的風險。

41～60分：你是一個穩健型投資者，願意接受一般程度的風險，目的是獲取穩健的收益。

21～40分：你是一個保守型的投資者，忍受風險的程度比一般人低，投資時不願意碰運氣，也不願意冒風險。

20分以下：你是一位無風險型投資者，不願意接受任何風險，願意做無風險的投資。

風險承受能力與態度的相互配合

不知你是否是一個愛冒風險或是可以冒險的人？你可以用下面的公式進行計算。

分數=風險承受態度-風險承受能力

高於21分或以上：你風險承受的態度比你風險承受的能力高，說明你雖然敢於冒險，但最好做好風險管理，或投資一些低風險的產品。

高於6分到20分：你風險承受的態度比你接受風險的能力略高，應該增加一些低風險的投資。

相差5分以內：兩者基本吻合，保持現有組合。

低於6分到20分：你風險承受的態度較能力略低，事實上你有頗強的承受風險的能力，可以在組合中增加一些風險較高的投資，以獲得更好的回報。

低於21分或以下：態度和能力之間有很大的差別，你心理上不願意接受風險，會錯過不少的投資機會，你應該增加一些高風險的投資。張先生是一名律師，40歲，已婚，且有一個孩子，是一個中產階級。張先生愛冒風險，在他的投資組合中，擁有市值70萬元的股票，30萬元的股票型基金，另外有數萬元的銀行存款。張先生應該如何設計自己的投資組合呢？

根據張先生的個人資料，電腦評估的結果是：

風險承受能力：46分——穩健型投資者；

風險承受度：70分——進取型投資者。

兩者相差較大，應該調整戰略。在投資組合中增加低風險的投資，比如：購買國債20萬元、債券型或貨幣型基金20萬元、定期存款15萬元、活期存款5萬元、股票型基金20萬元、保險10萬元、股票10萬元。

李先生是一位大學教授，手頭現在有50萬元的現金，打算進行為期一年的投資，他打算從以下投資中選擇一項：

1?銀行定期存款，年利率1?5%；

2?購買國債，年利率2?5%；

3?一年期100%的保本基金，根據基金公司以往的業績估計，可能5%的機會獲得20%的回報，25%的機會獲得5%的回報，70%的機會是保本。