51.附錄（13）

洛克菲勒信札

引向破產的信用制度相比較，破產的程度會大大降低，我想這是不爭的事實。作為一個男人，你應該避免為打時間而到商場去閑逛。並且少看那些令人眼花繚亂的廣告，減少不必要的購物**，如此一來，你會覺得自己的心思已不在物質上，而專註於一些更為持久的事物上，那麼你也同樣會節省許多開支。你現在總說由於你的支出太多而令你無比頭痛，但是如果我問你的錢都花在了哪些方面，相信你肯定會回答不記得，其實真正的大筆支出必須作為大問題而加以重視。毫無疑問，在商界的展中，你是一個不折不扣的成功者，但是不可避免的問題是隨着事業的成功，一些物質上的排場也會隨之紛至沓來。我在報紙上看到過一篇文章，主要是一位專家對當前一些成功者的花費方向的研究，我想你肯定能夠在其中找到自己的影子：2/3的成功者擁有真跡名畫；幾近半數的成功者擁有古董；35%的成功者擁有2幢房子；3/10的成功者至少擁有3部大小車輛；15%的成功者在自家後院建有游泳池；13%的成功者擁有1間遊戲房；1/10的成功者擁有1艘私家汽艇；2%的成功者建有1個網球場；1%的成功者擁有室內球場。你符合其中的幾項呢？當然，我們對金錢、物質和成功三者之間的關係，必須有一個內在均衡的看法。而大部分成就番茄的人士都認為金錢不是判定他們成功與否的重要標誌，高收入被視為成功的副產品，並非成功的原因。有一點你一定要牢記，財富並不是指你可以賺，並且擁有多少錢，而是你賺的錢可以讓你過上什麼樣的日子。或許這並沒有什麼差別，因為你會認為你賺錢越多，就可以負擔更多一些別人無法負擔的東西，而你的生活也

會越來越美好。但實際上並不是這樣，你會現，賺的越多消費也越多，負擔就會越重，付出的也就更多，這一點不用我說你也應該深有體會。如果你要擁有財富，第一件事就是要先學會如何依自己的意願去生活，也就是如何把握你的開銷，若你賺500美元花300美元的話，會帶給你滿足感；但相反，如果你賺500美元卻要花600美元，那麼生活就會悲慘起來。我的意思是，當你開銷大於收入的時候，就表示你的生活將要出現麻煩了。我再來談一談有關你的銀行戶頭的問題，存款主要有兩個用途：第一是為了支付無法預期的支出，比如家裏的冰櫃因為年久失修無法再使用；另一方面是支付那些不需要每天支付但卻需要按年支付的資金，諸如固定資產稅、所得稅的年末申報上繳部分、你孩子的學費等較大的開支。因此為了有備無患，應該在每月的薪水中計算一下存入銀行戶頭的金額應該是多少，用來付訖分期付款的住宅的支出是多少。為此你必須非常老實地攢錢，這些存款就是固定開支，你絕對不可以將其挪作他用了，用來支付隨時送來的賬單。由於你現在還年輕，你可能還不習慣這一觀念，即考慮一個60多歲的人考慮的事。但當我還像你這麼年輕時，就決心對房產進行投資了。而現在，考慮到年老后如何生活的年輕人實在是不多了。他們在退休之後賣掉地產，遷移到容易管理的、費用較少的公寓去，生活費的來源則靠賣房子所得金額的利息就可以了。那個時候，他們的孩子都已經長大成人，因此家中所需的空間也不用太多。年老的人沒必要再為房子掃雪，賦閑時敞開家門也不用擔心什麼，這確實是有先見之明，實在算是精細的資金計劃成果。

洛克菲勒信札

那為何住宅是最好的投資呢？按照現行的稅制，房產跟其他的投資不同，購買房子時派生出的資本利潤無須納稅，它是第二種銀行戶頭，通過還清分期償還的借款，或者通過物價上升后產生的買入價與市場價之間的差異，它所帶來家庭的凈收入就會大幅上升。為了比較得更清楚，最好調查一下必須納稅的投資的利潤率，扣除稅金一看，你會看到實際純利潤率小得如此可憐，這的確有着太大的不同。而且投資於房產，你還可以在你擁有它的時候充分地去享受它。其中的美不勝收與溫馨宜人，只有你身臨其境時才可以體會得到。還有一點，我認為在你支出中占很大份額的應當是類似於生命保險之類每年支付一次的大支出。當你萬一被生活逐出正軌時，你就知道生命保險金的重要性了，這可以保證你一家人不需要靠救濟金生活。最好還要考慮一下生育培養孩子所需要的經費。這也將是一大筆錢。即使你不在世，這筆錢也是必須的。你現在管理着一個大公司，應該會計算必須支付的生命保險金，最好像我一樣，選擇普通終身保險。你的開銷如果低於收入可以避免出現堆積如山的債務問題，如果沒有控制開銷的概念，那麼花錢就真的像流水一樣。我想你會注意到當前一大部分年輕人，忍耐不了把錢放在銀行里或者家裏。他們常常會用這些錢到南方去過一個溫暖的冬季，買兩輛新款的汽車，每逢周末去豪華的餐廳享受——一旦他們不這樣，就會覺得不開心。所以，他們像上了毒癮一樣，周密地制訂計劃，將這類美事納入預算當中，可是他們卻不知道這樣計劃是錯誤的理財方法。如果你要財富源源不斷的話，就要不斷地去建構它，雖然控制開銷不能讓你一夜之間或一年之內就致富，但它所建構的是你未來的財富，