7.第七章 人人都能成為有錢人
“為什麼有些人能夠成為有錢人，另一些人窮畢生之力也無法翻身？”阻礙致富的障礙究竟屬於物質、精神或心理層次？不曉得該如何着手才能致富的人，永遠也不會變有錢；而只要接受適當金錢教育，並抱持堅定的致富決心，人人都可以成為有錢人。***
有效管理口袋裏的錢
金錢對你的勞動是忠誠的，你付出了多少努力，它就會給你多少回報。在這個世界上，僅憑努力就能換來的東西其實不多。從這個意義上來說，錢是個好東西。只要你對理財技巧略知一二，就能對自己口袋裏的錢進行有效的管理。
吳娜經常與女伴們一起逛街購物，逛一天都不覺累，還開心的不得了。但最大的麻煩是她現買回來的東西很多時候都不是自己想要的，她的衣櫃裏至今還有好多衣服買了就放到那裏，一次也沒有穿過。扔了可惜，穿又不知道怎麼穿。
根據某項調查顯示，很多人是衝動型購買者，他們沒有攜帶購物單就出現在一家超級市場中。她們沒有計劃，在商場中四處閑逛，因而很可能在尋找商品上花費了更多的時間。花費的時間越多，所花費的錢也就越多。這個事實一次又一次地被人們所證實。而且，在沒有購物單的況下，人們經常會購買幾周以後才會需要或者根本就不需要的東西。
每到臨近五一十一等節假是時，各大商家紛紛推出了購物返券活動，滿200送50、滿300送100返券力度的升級，消費者的購物激也不斷被激。
北京一家最大的商業中心推出了送感恩券，抽頭獎海馬轎車活動，引爆了購物狂潮。收銀台前、領取返券、抽獎的櫃枱前，到處是攢動的人頭，隊伍排着轉了好幾個彎，收銀小姐忙得手抽筋，連收銀系統都一度癱瘓。劉小姐買了一對手錶，光交錢就耗了幾個小時，從1樓到7樓所有收銀台都排長隊，本來還打算排隊抽獎，但工作人員告訴他們，恐怕到了深夜2點鐘商場打烊還排不到他們，只能悻悻放棄。
無孔不入的促銷手段，花樣繁多的返券數字遊戲讓消費者頭痛，逛商場更大程度上變成了一項智力遊戲，涌動的人流中到處可以看到忙着算計的消費者，有的還帶來了計算器，一家全體上陣，分頭排隊再一起合計。一對購買結婚用品的小夫妻逛了一整天，東西買了一大堆，以為得了實惠，但一算賬，還是多掏了600元，落入了循環消費的陷阱。盤點着一大堆購物袋，他們的“購物經”簡直讓人頭昏眼花。他們開始先買了意大利沙馳的襯衫、領帶，得到1500元的購物卡，然後拿着卡去購買了一套3890元的西裝，抵扣了1500元的購物卡之後又得到一張1800元的購物卡，然後用這個購物卡購買了三雙皮鞋，一個蘋果皮包，但是卡里的金額不夠了，又掏出400元，然後又送了400元購物卡。如此循環反覆，最後終於在逛得快虛脫的時候用完了卡。
看似好多東西都是白送的，其實“滿100返100看起來是5折，但實際上還得再花錢去買，而且那個零頭，比如199，還得自己出99元。”一位聰明者說，儘管打折、送券的力度空前，但沒有人做虧本生意。為少贈現金券，一些商場往往在定價上做文章，甚至將過季、積壓的商品擺上櫃枱，利用原價購物賣上好價錢。
買1送1帶給消費者的第一感覺是這樣的商品只有原價的一半。這樣的口號往往能給消費者以較大的誘惑，故吸引眾多的消費者的光臨。然而，正如案例中的那位消費者所說的那樣：看起來是五折，但用購物券時還有不少的零頭需要去填補。最後，錢還是流進了商家的腰包。由於缺乏相關的法規予以定性，不能給商家扣上強制消費的帽子，但消費者的確有必要在歲末年終的消費熱潮中保持一份冷靜。在商家設計的複雜規則面前，消費者要擦亮眼睛。稍不留意，就會掉入循環消費陷阱。
誰不喜歡買名牌貨？比如名牌服裝，既夠檔次穿上又舒適。但是名牌貨往往都價格不菲，面對這樣的況你一定會猶豫地說：“名牌服裝穿上是夠檔次，但是現在很多名牌貨都很貴，要花那麼多錢總有些捨不得。就拿衣服來說，有些花不少錢買回來的名牌服裝穿上一季就不想穿了，怎麼辦？”只有一個好辦法，那就是反季節購物。
楊金花是一個6歲女孩的母親。作為母親，都希望給自己孩子最好的，尤其是買衣服的時候。雖然不一定要買名牌，但名牌確實有它的好處，用料講究，做工精細，款式新穎，更主要的是穿上后柔軟舒適，既環保又健康。現在的家庭一般都只有一個孩子，誰不希望把自己孩子打扮得漂漂亮亮的，讓旁人羨慕？但正所謂一分錢一分貨，名牌貨雖好，需要的錢也多，而且孩子長得也快，再好的衣服穿不了多久就會小了。
去年夏天，楊女士到一家兒童服裝專賣店想給女兒買件t恤衫。進去后看中了一件藍色t恤，但僅僅一件簡單的兒童t恤衫就要200多元。她猶豫了半天，最後還是放下了。後來到了秋天，楊女士正好有一次又路過這間專賣店，這時她驚喜地現，那件自己心儀已久的t恤只賣70元！那種高興的心簡直沒法形容，而更重要的是，從此之後就多了一條購物經驗：反季節購物。
像楊女士一樣等到季末清倉的時候再購物，那時大部分商家會打很多折扣，比剛上市時便宜了一半還多！在這個時候，可以精心挑選幾件質地好做工精細的衣服，還能挑選幾雙又耐穿又好看的鞋子，多劃算的美事啊！
另外，在團購的過程中體現了集體的最大力量，省錢而且樂趣無窮。
裝修二環邊剛買的新房時，網絡的便利讓劉健現了團購的妙處，細細算下來，居然60%的裝修材料都是通過團購進行的，而中間省下的費用已經在萬元以上。在裝修前，劉健無意中上了小區的業主網，現很多和她一樣的業主在商量裝修時團購材料。真是人多力量大，十幾戶人家一起購買一種產品，絕對是商家眼中的“大客戶”，大客戶就意味着價格便宜，服務態度好。拿櫥櫃來說，市場價1280元/米，團購價880元/米，一般9平方米的廚房的檯面也要6米長，單單這一項就可以省下2400元。
在團購的過程里最能省錢。劉健說，你可以盡在品牌專賣店裏挑，擺出一副評論江山的架勢，看中自己喜歡的款式，記好型號價格，然後告辭，其他一切只要團購代表來砍價可以了。當然，過程中最忌諱的是向其他顧客透漏團購價格，即使是和店主私下裏交易，也要趁人少的時候，自己得了好處就可以，不要四處宣揚影響別人的生意。
本來過年過節是令人高興的日子，可周女士可不這麼想，因為每到過節的時候就意味着大量購物，給親戚、朋友、單位的領導、孩子的老師等等都需要買很多的禮物，而且自己也需要打扮一下，形象問題總是要重視的。可過完節之後，一看總是超出預算，真是苦不堪。
在特定的節假是，大家總要好好放鬆、好好消費一下，不過也別忘了盡量節約。
不要陷入促銷的花招
跳樓大減價、全場大清倉、買一送一，一波又一波的降價折扣，總是搔得你心頭痒痒，不花錢不過癮嗎？或者一遇到老闆慫恿你：“真的很便宜，不買太可惜”，你就忍不住掏錢出來嗎？小心！在你認為佔了便宜的同時，你的虧才吃大了呢！
不管你承認與否，身處在一個充滿廣告營銷的環境，總是有許多商品信息無時無刻地誘惑你：“快點買下來吧”，似乎唯有通過消費，才能彰顯個人的生命價值與存在意義，有時候，我們花錢買東西不只是為了衣食住行之類的基本開銷，更多的時候，目的在於炫耀、在於凸顯地位。為什麼價值不菲的世界名牌在東方人的社會賣得特別好？有營銷學家認為，因為東方社會地窄人稠，今天某某人購買印有名牌商標的服飾配件，明天就會被好多人看到，他們買的時候也只是希望在別人的眼中看到自我身價的提升，我想這樣的分析很實在，如果在一望無際的沙漠或者大草原，誰會管你手上提的是不是名牌限量包呢！話說回來，搶便宜也是人之常，誰不想用最少的金錢，買到最好的貨品？可惜的是我們總是陷入商人的花招中而不自知。你總是陷入消費陷阱嗎？真正的便宜貨哪裏買呢？
你是否經常遇到這樣的銷售場面：“這件衣服真的很便宜，單價70，三件200，不如你買個三件吧？”你在心中盤算了一下：“沒錯，我一次買三件的話，單價最少便宜快5元，當然多買點才划得來”，如果買回去之後你只用到一件，其他兩件都報廢了，那你不是浪費更多嗎？
隨心所欲的購物指的是非必要的開銷，星巴克的拿鐵咖啡一杯20多元，每天喝一杯，一年後累積的開銷為將近7000元，如果你把這筆錢省下來，挪作投資理財，長期累積加上複利的效果，資產就在不知不覺中又增加了！比如，跨行提款手續費一次2元的手續費、一包10元以上的香煙、1元的口香糖、2元的報紙、5元的瓶裝飲料……這些單筆看起來微不足道的小開銷加起來，就是足以掏空錢包。
吃穿住行的物價高漲、薪資幾乎沒變，通貨膨脹危機隱隱若現，鈔票愈來愈薄，但日子總是要過，該如何量入為出成了當務之急，如果可以善用“節省系商品”，就可以在不降低生活質量的況下，繼續享有原來的生活水平。所謂的“節省系商品”，意指與同類型商品相比，質量不會遜色，但價格相對低廉的物品，舉凡大賣場中的自製商品、清倉減價促銷商品等等都可歸類於此，在鈔票愈來愈不值錢的今日，節省系商品確實替精打細算的族群省下不少銀子！
近幾年在國內興起的工廠直銷店，其實在國外早就存在20年以上，當初廠商為了降低庫存、補貼成本，將過季商品、庫存貨、瑕疵品以優惠價格促銷，成為工廠直銷店的最早模式。一般來說，清倉減價促銷商品的促銷價大多在3到5折之間，只要精挑細選一定可以用最實惠的價格買到你喜歡的商品。清倉減價促銷商品的血拚，一方面你又可以驕傲地跟別人炫耀慣用名牌，一方面又省下不少銀子，何樂而不為。
大賣場的自營商品意指掛着大賣場的品牌，但是委託廠商代制的商品，國內主要大賣場如家樂福、沃爾瑪，都有不少的自營商品，種類超過一千多種，品項涵蓋各類食品、家用清潔用品、服飾、汽車百貨等等。自營商品的項目以消耗品、品牌忠誠度較低商品為主，大賣場着眼於有自己的通路，希望以自己的力量，提供更低廉價位的產品給消費者，自營商品的價格可以壓低到其他商品的6、7成，質量又有保障。
工廠直銷店商品的價格之所以能夠壓得那麼低，主因在於省下了大筆廣告營銷費用，而且在包裝上不玩弄花俏手段，所以就算物價飆漲，許多民生物資價格連調幾番，自營商品的定價還是不大變化。根據營銷專家的實驗，大多數人進了賣場之後，都會購買超出原本需要的商品，不少人的實際需求遠遠小於衝動**，以至於花了錢之後，才後悔買了不少沒用的東西回家，有時候我也會犯下這種錯誤，於是漸漸我體悟到在大賣場、百貨公司裏面，當你抱持“逛”的想法時，因為漫無目的，所以肯定會多花錢，但是你有清楚的目標，擬定清單買了就走，就不會被其他的誘惑吸引。因此，逛商場的時候要先擬好清單，且身上不帶多餘的現金，更不可以攜帶信用卡，才會安心地購物。
衣食住行是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬於自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子，但是買房前期的資金籌備與買房后貸款償還的負擔，對於家庭的現金流量及其以後的生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年，因此要仔細規劃，盡量減輕住房貸款對自己的壓力。
居家過日子想要節省，第一步絕對是要掌握金錢的流向，而掌握的方法就是記賬，建議大家每天都要將花費分門別類記下來，到了月底之後總檢討，看看這個月有沒有支出不必要的項目，除了嚴格記賬之外，皮包裏面只會準備一個禮拜的現金，甚至連提款卡、信用卡都備而不用，如果偶而有臨時支出，提醒自己把其他部分挪到下個月再花費，不可以佔掉本月預算，這就是控制預算、控制消費的最佳辦法，因為沒有多餘的錢在身上，就不會想要亂花。最後，千萬要謹記，不要貪小便宜！你絕對玩不過會腦袋裏長着千萬奸孔的商人！
選擇一個會持續冒出錢的杯子
有些沒錢人害怕辦公室的收入不確定，急於尋找兼職，下班之後還要辛勤工作，以為這樣就可以成為有錢人。其實，無論兼做幾份工作，單靠增加工時獲得的收入永遠無法讓你擺脫貧窮。想成為有錢人，我們必須記住幾個原則：
先，凡是不可持續的，就不值得羨慕。在一次投資理財的課程中，台上的演講者問台下的聽眾：“知不知道什麼是有錢的定義？”聽眾當場愣住，有錢的定義不是錢很多很多嗎？演講者搖搖頭：“如果你認為擁有金錢就叫有錢人，那表示你不懂什麼是財富的定義。”他認為，真正的有錢人是擁有健康、有時間花錢的人，而擁有財富的定義如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的況下，原來的生活水平可以維持多久。演講者接著說：“有錢的定義是：當自己不工作，或失去手頭的工作時，還可以讓自己及家人衣食無憂地生活下去。”聽眾當場傻眼，不工作，還能繼續生存？這是所有學校都沒有教過的。演講者暗示說：“當有錢人不工作時，他們仍有之前投資的基金、股票以及房子的租金，最重要的是企業的系統日夜不停地運作，等等，所以有錢人每天打高爾夫球，每個月都還有上千萬新台幣的收入。”
擁有千萬甚至億萬財富，其實不值得羨慕。與其選擇萬貫家財，倒不如選擇一個會持續冒出錢的杯子。“持續冒出錢的杯子”，這就是持續收入的概念。賺多少錢不重要，能賺多久才是最重要的。很多人窮盡一生之力，幾乎淪為工作的機器，卻一輩子沒有成為有錢人。那些買樂股票、賭博，以為一夜就能致富的人，他們也成為有錢人了，不過，注意，是幫助那些彩票投注站或賭場致富。想要成為有錢人其實沒那麼困難。收入是心理狀況的測量數據，周遭的環境只是大腦價值的投影，簡單地改變大腦的思維，就會大幅改善收入狀況。
你可以看看你目前的工作能幫自己帶來幾次報酬？你賣的東西是一生能用幾次的？你今天找的客戶，是不是明天還會來消費？很多種選擇，事實上是可以讓你多次獲利的。例如：詞曲的作者得到報酬、持股的營銷顧問收費、房東收租金、明者註冊專利、架設網站的人日夜收點擊費用、超市收渠道宣傳費、企業家架構系統來收加盟金、商家進行直銷、保險經紀人建構組織及擴大系統等許多況，都有可能持續帶來報酬。
其次，你需要徹底改變自己的收入結構。因為收入結構才是決定這個家庭是富有還是貧窮的關鍵因素。大部分的家庭通過工作獲得的收入是占絕大部分的比例，約95%的收入都是來自工作所獲得的薪水這個部分。在不工作時獲得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版稅等，一般家庭在這個方面的收入比例就低一些，大約只有5%，甚至沒有這樣的收入。
如果你想要改變一下自己的收入結構，就必須增加不工作時的收入。若能將原本只佔約5%的不工作時的收入提升到95%以上，就可以成為真正的有錢人，並且打造一個永不缺錢的計劃！
最後，你必須要創造持續收入。每輛車都有5個輪胎，最後一個是備胎，你有為家人準備“持續收入”的備胎嗎？每個家庭里有兩種角色，照顧者和依賴者。負擔家裏的生計，賺錢回家養家口的，屬於“照顧者”；另一種沒有工作能力的角色，就屬於“依賴者”。風險總是無所不在，如果很不幸，照顧家庭的人出事了，這家人將會陷入貧窮，甚至過不下去！因為照顧者倒下來而使全家頓失依靠，需要社會救濟，這樣的現象屢見不鮮。其實，即使你生活的方面不生意外，只要有一天突然被老闆辭退，失去收入來源，全家的經濟重心就會頓時失衡。注意，大部分人每天辛勤工作，長期下來，身體極有可能不堪重負，因此，往往最早倒下來的都是他們。
聰明的理財者知道未雨綢繆，甚至可以讓家人不那麼寒酸。徹底改變收入結構，追求持續收入是唯一的選擇。因此，要想成為有錢人，全家至少要有一個人創造持續收入。
當你還在意氣風中，一定要想想危機在哪裏！什麼時候創造出持續收入，你就能在什麼時候脫離貧窮。趁自己還有體力與業餘時間，趕快為自己或家人至少累積一份持續收入吧！投資收益、版權收益或系統產生的利潤，都屬於持續收入的一種在工作之外利用業餘時間，通過展自己的持續收入系統，徹底擺脫沒錢人的困境，實現永不缺錢的夢想。
有的沒錢人因為上班收入不穩定，下班之後還要辛辛苦苦幹第二份工作，但別以為這樣可以讓他們遠離貧窮。再提醒一次，無論你怎樣動用全身本領去兼幾份工作，靠工時收入絕對無法幫你擺脫沒錢人的帽子。凡是不可持續的收入，再高都不值得羨慕，超時工作是以健康為代價去追求更不值得。
另外，光靠儲蓄的利息也不足以讓你衣食無憂。比如，台灣有一個人在30年前從公務員崗位上退休，拿了300萬新台幣的退休金，在30年前，300萬新台幣是相當大的一個數目，因此那個人覺得從此不愁吃穿了，沒想到通貨膨脹率上漲的速度這麼快，到了現在他都80歲了，身體還很健康，但是幾乎坐吃山空，不知道還可以靠退休金再維持多久，眼看錢都快花光了，他現在只好過着相當節儉的生活。所以我們得想清楚，一個人需要存多少錢才能退休，才能夠抵擋通貨膨脹。
兩座山上分別住着兩個和尚，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上沒有水。每天一休與二休都需要到山下來挑水，兩人很快成為好朋友。
有一次，二休去挑水時，現一休竟然沒出現，他想，或許一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休還是沒出現，二休就開始擔心了，決定去探望一休。上山後，他現一休正在大樹下打太極拳。二休很驚訝地問道：“一休，為什麼你沒有挑水還有水喝呢？”一休回答說：“這3年來，我每天挑完水，都會利用零碎時間來挖井。現在我已經挖好一口井，井水源源不絕地湧出，從今以後，我再也不用下山挑水了！我還可以省下很多時間，做我喜歡的事。”
因此，一休從此不用再挑水，二休卻依然不能休息。這就是“一不做二不休”的由來。
懂得選擇比加倍努力更重要。這個故事告訴我們：我們目前的工作是在挑水（獲得暫時收入），還是挖井（獲得持續收入）？
懂得理性消費
節約、省錢、勤儉，有些人開始耐不住寂寞了，省得人都快瘋掉了即使最後變成了有錢人，也早瘦成麻桿一支了。的確，誰不希望大手大腳地花錢，誰不想扔鈔票像扔廢紙一樣呢？但是人生在世，不是每個人都是含着金湯匙出生的，即使是，那也是極少數，每個人都必須通過奮鬥來實現自己的幸福，活在世界上哪有不吃苦的事？上帝讓我們來到這個世界上，不僅僅是體驗人生的快樂，同時還要品嘗人生的苦澀，所以吃苦是必然的事，即使你不想致富，不願成為有錢人，也還是免不了要吃苦，那麼還有什麼可抱怨的呢？你今天不吃苦，以後就要吃更多的苦，那麼為什麼今天不努、不刻苦一些去實現明天的幸福呢？橫豎都是苦，還不如選擇先苦后甜。古人不是也說“吃得苦中苦，方為人上人”嗎？所以，要想成為有錢人，苦一點也值得。
我們所提倡的理財投資並不就是一味地做守財奴、吝嗇鬼，在省錢的同時我們同樣不放棄品質的生活和快樂的體驗。那麼怎樣才能既過上舒坦的小日子又一邊省錢呢？答案就是：理性消費。
不但勤儉還會省錢，生活得又滋潤，哪有那麼好的事啊？套用一句話，沒有想不到的只有做不到，這樣兩全其美的事怎麼會沒有呢？一切皆有可能，只是看你有沒有這個意識，有沒有這個策略，懂不懂得生活，因為生活也是需要策略的，生活要講究趣，也要講究技巧。就拿上學來說，有的學生勤奮刻苦，所以他們成績好，有的學生看起來弔兒郎當的，但是他成績也很好；有的學生同樣也勤奮好學，但是他們的成績反而一般。當然，那些從來就不怎麼學習的人，成績是怎麼也不會好的。但是同樣是成績好，為什麼有的必須用勤奮來維持，有的就可以輕鬆搞定呢？原因在於方法，所謂“磨刀不誤砍柴工”，掌握了方法就可以事半功倍。那些勤奮刻苦的靠的只是多背多練多學，一旦他們放鬆了學習，成績馬上就會下滑，但是掌握了好的方法就不一樣，他們掌握的是一種學習的規律，而規律是永恆的，所以玩也玩了，學也學了，兩不耽誤，誰說這樣的好事不存在呢？而那些只強調刻苦不注重方法的學生只能天天泡在書里，不離不棄，當然，這並不是否定刻苦的重要性，刻苦是必要的，只是更要掌握方式方法。理財亦是如此，光是省錢當然也沒有用，還要會省也會花，懂得理性消費。
理性消費要學會選擇，懂得取捨。精打細算當然重要，但是精打細算並非一定要提倡一碗水端平，也就是說要區別對待，有所側重，這樣才能既省了錢又花了錢，花也花得安心，省也省得開心。具體來說，“花錢買歡樂”提倡的是我們可以在某些不是很重要的方面盡量節約一點，而在自己喜歡的事上則可以稍微花得“大手大腳”一點，因為人活着不只是為了省錢，還需要體驗生活的美妙，這是不相衝突的，而在自己喜歡的事上花得相對闊綽一點，無疑會大大提高生活的趣和意義，即使要在其他方面忍受省錢的“痛苦”，也會覺得毫無怨，二者其實是互補的，是相輔相成的。省錢要省在刀刃上，花錢也要花在刀刃上，花錢的樂趣可以促使我們更加死心塌地地省錢，而省錢其實也是為了能把日子過得更快樂一些。
其實，理財的根本還在於消費觀念上的轉變。我們生活在一個物慾橫流的環境裏，但是我們不能做物質的奴隸，我們使用物質，但不能供奉物質，不能被物質牽着鼻子跑，不能被物質束縛了思想和行為，所以無論它是多麼的昂貴和不菲，多麼的象徵著面子和身份，都是盲目的、虛榮的、暫時的、膚淺的，所以沒必要為了追逐物質生活的所謂“精緻”去做不必要的投入和浪費，而要追求一些更深層次的東西，這就不僅僅是為了理財了。更何況，並不是所有貴的東西都是好東西，並不是便宜的東西就都是沒有價值的東西，即使是一些便宜的東西也未必不能夠打造精緻生活，一切就在於你會不會居家過日子，因為消費的關鍵在於要實惠，要追求物美、價廉和快樂。
例如，生活中有這樣一類人，可以作為我們學習的榜樣，他們年齡不大不小、工作時間不長不短、跟隨時尚腳步不緊不慢、在現實生活面前不卑不亢，他們與“月光族”不同，他們不會盲目追求時尚、為了時尚而時尚，不會為了一些所謂的奢侈品排除萬難、傾盡囊中所有，但他們又不是守財奴，他們不會為了存款過分強迫自己節衣縮食，他們只崇尚簡單快樂自足，氣定神閑，既過得美滿，又能餘下錢財，為以後的生活做準備。總之，他們理性地安排着自己的生活，提倡一種新節儉主義的消費觀，他們覺得一個人的價值不一定要通過奢華的生活來體現，而節儉也並不意味着低品質的生活。
當你從觀念上不求奢華的時候，省錢就成為了一種樂趣，省錢的生活也變得意興盎然。
關明輝夫婦就是理性消費的代表，如果不是出於交際的需要，兩人一般不在外面吃飯：“在家裏吃飯多好，營養全夠還不貴。”他們經常買一些食物回去自己加工，在烹飪中享受生活的樂趣。他們上班的地方離家雖然不是很遠，但也有好幾站地，但是每次他們下班后都故意不搭車，而是走着回來，節省了交通費，更主要的是還可以鍛煉身體，調節緒。閑下來的時候他們更願意逛逛植物園，去爬山喂松鼠，花上幾元錢的門票，就能體會人與自然融合的愜意，他們覺得這比花五六千塊錢辦一**身卡跑到室內呼吸別人的廢氣舒服得多。他們都堅信：幸福不與花錢多少成正比，最關鍵是要花在刀刃上。
不必為房子累死累活
有些年輕人要結婚就得買房，如果沒房子，就娶不回老婆；如果沒房子，也就沒有家的概念，所以買房的任務被推到了眼前。但是市場上房價普遍偏高，讓年輕人望房止步、不敢結婚。
目前的房產市場有四種景觀：一是大多數人都有房子，大家都覺得買個房子心裏才踏實，這是中國人普遍的歸宿觀念，所以買房成為爭先恐後的一件大事，不買房，心理也不安穩、沒着落，無形中壓力形成了。二是房子越蓋越大，許多新房面積比達國家普通市民的住房大得多，想買小房買不到，又是一種財政上的壓力。三是買房91%用按揭，按揭人群中31%的人月供占其收入50%以上，越過公認的警戒線，被稱為“房奴”。四是房價居高不下，又大又貴的房子使無房者處於兩難境地，不買吧，左鄰右舍大多都買了，而且房價上揚推動租價上漲；買吧，只能加入新的“房奴”隊伍中，這讓許多年輕人不敢談戀愛，不敢結婚，不敢把老人接到身邊贍養。做過“房奴”的人，都有這種經歷，每月要固定地還一筆貸款，餘下的錢除了自己的生活費，還“上有老，下有小”，是扳着指頭過日子，買房確實不容易。
雖然人們的消費趨勢已經改變了不少，但是在這樣的大環境下，作為沒錢人的你是否到了買房的成熟時機了呢？雖然經過積累，有了一定的積蓄，也迫切需要買房結婚了，但是究竟適合不適合買房還得規劃了再規劃。
沒錢人貸款購房要量錢而行，不能忽略自身的經濟承受能力，不管自己的經濟實力允不允許，加入買房一族，然後背負着銀行貸款，供養着又愛又恨的房子，逐漸淪為“房奴”。畢竟由於工作年限不長，積蓄不多，無論是生活的變動還是利率變化，都會對他們產生影響，所以你要問自己，我的錢是否夠了？因為購買房屋時，房地產商一般接受的付款方式有一次性付款和按揭付款，所以先要看你的錢是否足夠一次性付款，這是最好的方式，如果能一次性付清，那麼之前說的那些問題也就不那麼嚴重了，而且一次性付款可以獲得付款折扣，買房子怎麼也得十幾萬，所以這樣的折扣一次就可以省下不少錢，但是作為沒錢人一次性付清的還是比較少。
如果你不能付全款，那就得看你的付是否夠了。按揭買房都得先支付付款，如果連這個要求都達不到，那還是繼續租房以便累計資本吧；如果付夠了，再考慮付完付，你的生活是否還能維持下去，以及貸款后你的生活會是怎樣的，在還貸的歲月里，你是否能應付自如，至少不能捉襟見肘，你要考慮這一系列的後續問題。你要清楚的是買房只是一個表象，你將要買的不是房子，而是未來的生活。所以在購房前，要想清楚買房后你未來的生活會是什麼樣。所以在買房前，你有必要做一份買房后你未來生活的規劃，而最主要是關於未來財務周轉的預算。這個預算不僅是看否能買房，而且還要看能接受什麼樣的房子，大的還是小的，黃金地段還是位置偏遠的，新的還是二手的等等，這都涉及到資金的使用和未來生活的質量問題，所以不可小覷。
一提到買房，有錢人往往就會想到買新房、買大房、買黃金地段房，但就目前房地產市場而，新樓盤一般面積較大、總價較高，如果是積蓄比較充實的話，拋去日常開銷，倒是還可以維持正常生活。可是，對於積蓄有限的沒錢人，特別是依靠工資生活的沒錢人而，購買一套總價不菲的新房着實有些困難和牽強。因此，沒錢要根據實際收入水平和消費能力來選擇買房，消除盲目攀比心理，擺脫“炫耀型、競爭型、擺闊型”的消費心理誤區，要將眼光放長遠。因為買房與購買其他東西不一樣，尤其是在大城市，房子目前都處於升值狀態，一般況下只升不貶，所以要形成一種多元住房、梯度消費、長遠考慮的購房理念，如通過“以小換大”來滿足購房升級的需求，這對於沒錢人來說不失為一個好方法。同時，除了可以通過買新房來實現“置業升級”外，二手房同樣也可以滿足購房者需求，而且二手房憑藉其性價比較高的優勢也日漸成為購房消費的新主流商品。與新樓盤相比，二手房具備地段優越、交通便利、社區成熟、配套齊全、不存在期房風險等優點，即使有些舊的痕迹也可以通過裝修來彌補。最重要的是，二手房價格大都要比同一地段的一手樓盤合理，即便貸款買房，每月還款也不會超過月收入太多。而且一旦經濟條件允許，又可以賣房買房，也是一種明智的生財之道。所以，沒錢人應站在現實的角度去看待買房的問題，量入而出，本着以滿足現有居住需求為主，通過多種方式來解決基本居住問題的原則去買房。經濟實力不強的沒錢人群先可以租房過渡，有一定經濟基礎的可以選擇購買二手房，資金雄厚的可以選擇購買品質較高的新房。
如果你能進行科學的理財規劃，合理安排手頭資金，充分解決好還貸的後續問題，周詳地計劃未來的生活，選擇合適的房屋類型，總結適合自己的購房理財方案，循序漸進地進行梯級消費，才不至於為房所累，保持收支平衡，為以後的生活減少不必要的麻煩，從而輕輕鬆鬆把房買。但是辯證地來看，在國外，尤其是在西方，人們的理財觀念卻不一樣，許多人認為租房也是一種幸福，他們覺得買房是改善居住條件的途徑，租房也是改善居住條件的途徑，當租賃成為一種習以為常的形式時，生活就不會因為究竟是租房還是買房而變得不幸福。
從某些方面來說，並不是每個人都有必要買一套房子。比如香港，相當多的人都沒有屬於自己的房產，很多市民甚至還住在政府提供的廉租屋內。在一些達國家，長時間租房住的人也非常多。在他們看來，病了有醫療保險，老了就住到養老院去，能享受的時候就盡享受，何必為了一套房子累死累活？
巧妙地使用銀行卡
在這快節奏的生活中，多數人都用銀行卡取代了現金，而學會巧妙地使用銀行卡，也能給自己帶來很多實惠。只要你掌握了一些竅門，就能省下不少的錢。與普通的儲蓄卡不同，許多銀行的信用卡異地存款可以免收手續費，比如工行、建行的國際信用卡。靈活利用好這一政策可以達到免費匯款的目的。如果有匯款、生意往來等資金轉移需求，你就可以通過對方的信用卡匯款，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統銀行存款，資金可以即時到賬。要提醒的是，許多銀行的電腦系統在使用信用卡存款功能時，只能依據信用卡號存款，銀行系統不能看到信用卡的戶名，所以千萬要記牢卡號，一旦存到別人的賬戶上，追回資金可就困難了。
許多工薪族習慣將銀行卡中的錢攢到一定金額后再轉存定期存單，其實大多數銀行都開通了銀行卡存款自動轉存定期的功能，只要和銀行簽訂自動理財協議，銀行卡中的錢達到一定金額便可自動轉存為定期。當你因取款或消費生餘額不足時，銀行電腦還會自動支取一筆損失最小的定期存款。這樣不但能提高銀行卡資金的收益，而且有些銀行已對小額賬戶收費，自動轉存的定期存款也算在銀行卡的賬下，從而可以避免因銀行卡日均餘額達不到要求而被收取小額管理費。
現在，大多數銀行對跨行取款收取每筆兩元的手續費，為了節省這項開支，可盡量選擇網點和atm數量較多的銀行，可以減少跨行取款的麻煩。另外，有的銀行規定對每月的前三筆跨行取款是免費的，大家也可以盡量選擇這種銀行卡。各家銀行都對銀行卡和存摺的掛失收費，但如果用網上銀行就可以省去掛失的麻煩。辦理銀行卡后最好開通網上銀行，然後把自己的活期存摺、定期存單以及銀行卡全部掛到網銀開戶的銀行卡下，這樣除了便於資金管理之外，無論是銀行卡、活期存摺還是定期存單丟失和忘記密碼，都不用去銀行掛失，直接在網上銀行掛失還免收手續費。在需要轉出的時候，直接通過網上銀行把相關賬戶上的錢轉到自己的其他賬戶中就可以了。
生活在大城市，有些人的錢包里都會裝着好幾張銀行卡，拿這麼多卡覺得很時尚、很瀟洒，可現在小額存款要降息收費，銀行卡也都開始收年費，並且用卡異地取款、跨行取現都要交錢，這樣一算，持有這麼多卡就不合算了，因此掌握一些科學的持卡招數，會有助於你的理財。
第一是給銀行卡“減肥”。銀行卡的綜合服務功能越來越完善，客戶只需到銀行開辦一卡通業務，一張銀行卡即可囊括取款、繳費、轉賬、消費等所有功能。另外，持有不同銀行的銀行卡容易造成個人資金分散，需要對賬、換卡和掛失時，更是要奔波於不同的銀行之間，無端浪費大量的時間。因此，手中銀行卡較多的朋友要對不同功能的銀行卡進行整理，盡量將多張卡的功能進行整合；對於不同銀行間的銀行卡，應根據自己的使用體會，選擇一家用卡環境好、服務優良、收費低廉的金融機構。
第二，利用銀行卡生財。很多人不知道刷卡購物后商家要按照交易金額的比率，向銀行或銀聯組織支付交易費用；同時，客戶在卡里的活期存款也會給銀行帶來不菲的利潤。正是因為銀行卡的這些“賺錢效應”，各銀行和銀聯組織便經常推出用卡消費積分獎勵等促銷舉措，你到商場、超市購物，應盡量刷卡埋單。
第三是貸記卡的最大特點是可以享受免息還款，持卡人在信用額度內透支消費，從信用消費日至銀行規定的到期還款日為免息還款期，持卡人可以享受最短25天，最長56天的免透支利息待遇。到期前償還全部透支款的，無需支付消費透支利息，這無形中等於向銀行借了一筆可以隨借隨還的短期無息貸款，還省卻了繁瑣的貸款手續，既方便又實惠。貸記卡雖然有這麼多好處，但使用貸記卡要注意盡量少在卡上存錢，貸記卡主要功能是用於信用消費，其存款是不計息的。同時，消費透支一定額度后，要盡量準時償還透支款，因為銀行規定，免息還款期內還款不收利息，但到期仍未還款，則要按每天萬分之五的利率計收透支利息。為了及時掌握自己的賬戶況，避免被扣收罰息，可以開通銀行卡的短訊服務，及時獲知存取款、轉賬、刷卡消費等信息，從而讓你更加沉着自信。
巧用銀行卡可以規避風險，且攜帶便捷，安全又輕鬆。在外出旅遊時，要注意以下幾點：
一要做到多刷卡少付現金。有些人外出旅遊還是習慣帶着現鈔，其實，攜帶很多現金既不安全也不恰當。對於外省市的旅遊，出前可以大致規劃自己所需的費用，估量帶錢就可以了，住宿、餐飲、購物盡量選擇刷卡。提醒大家：外出旅遊可多帶幾張不同銀行的銀行卡，尤其是在外地旅遊，在酒店住宿、刷卡購物時可能會遇到刷不了卡的況，此時，多備幾張卡就可能派得上用處。
二是隨身只帶一張銀行卡，巧妙利用電話銀行。在外出遊玩時，總有人會不小心遺失錢包，之後既要擔心銀行卡內資金被盜用，又得煩心補辦各類銀行卡、證件，很是麻煩。其實，外出旅遊時帶上身份證、必需的銀行卡就可以了，尤其是同一家銀行行的多張銀行卡，沒有必要都帶在身邊。利用電話銀行功能，帶一張卡就可暢遊天下。以農行金穗卡為例，擁有金穗借記卡和金穗信用卡的市民，不必兩張卡都帶，只要選擇一張隨身攜帶就可以了。建議你開通95599在線銀行註冊客戶功能，平時只需攜帶金穗信用卡。金穗借記卡擁有基金買賣、投資股票等眾多投資歸戶理財功能，卡內資金一般比較多，為防不測，還是留在家中比較好。對於大筆花銷，金穗信用卡卡內資金若不夠，也不用緊張，打個電話，直接從借記卡轉賬即可。
三是開通短消息熟記銀行服務熱線，對於已經習慣於刷卡消費的人士，一定要開通銀行卡短消息服務，每筆消費可以做到心中有數。銀聯公司聯合眾多銀行對於銀聯卡推出了刷卡短消息服務，人們要好好利用此功能，同時還需牢記主要銀行卡的銀行服務熱線電話號碼，一旦收到莫名短訊，可以在第一時間內聯繫銀行。要提醒大家的是，目前很多銀行開通短消息服務都是免費的，例如，農行金穗卡短消息服務，你可致電95599電話銀行或登錄網站，金穗卡短消息包括存取款、消費、轉賬等金額提示，可自由設定提示金額起點，即使是變動1元錢，也可作出提示。
識別理財陷阱
隨着人們對投資理財的熱日益高漲，理財市場上一片火熱，然而，在投資理財的背後也存在着不和諧的“音符”：50萬資金炒股，4年時間內炒得血本無歸；賬戶上的股票被券商經紀人每天買進賣出，市值損失十幾萬；到銀行搞外匯理財，銀行說的高收益率其實根本達不到；投資萬能險，資金不僅沒增值，反而損失了不少……有些是出於惡意，有些則是金融機構在推介時涉嫌虛假陳述，有些人一般不容易識別。因此，在選擇理財產品時，面對這些形形色色的理財陷阱，投資者要多長個心眼。那麼，除了正確運用各種合法途徑來扞衛自己的權益之外，人們該如何識別其中的風險呢？
先，在注意太誇張的宣傳廣告。走進各商業銀行的營業網點，總會看到花花綠綠的宣傳材料，其中個人理財產品佔據了很大比例。在這些理財項目的廣告宣傳單中，隨處可見“本基金的預期收益穩定”、“本產品的累計凈值在全行業中穩居冠軍”等宣傳文字，這些理財產品較儲蓄高不少的預期收益吸引着眾多的沒錢人。然而，它們真如宣傳的那麼好嗎？其實，銀行對理財產品風險揭示的刻意迴避，很容易混淆人們對預期收益和實際收益的判斷。這些銀行在進行產品宣傳時，往往只注重“預期收益率達到多少多少”的宣傳，對於產品的風險卻一帶過。你一定要在購買產品前擦亮自己的眼睛。
其次，萬能險收益被誇大。很多壽險公司都開了萬能險這類產品，但保險公司的極個別業務員卻往往有意無意地把客戶往誤解的路上引。比如該險存在兩大誤區，先，萬能險有兩大賬戶：一個是投資賬戶，另一個是風險保障賬戶。而萬能險的最低保證結算利率僅僅針對投資賬戶中的資金收益。由於極個別業務員的誤導，不少投保人將已繳納的全部保費作為基礎，以承諾的年收益率來套算最終收益，最終導致實際收益率大大低於其預期。其次，投保人所繳納的保險費在扣除風險保障賬戶的費用后，仍然不能完全進入投資賬戶，因為還要扣除一筆“初始費用”。其實投資萬能險要等到10年之後，保單價值才基本與投保人投入資金相當，也就是說，萬能險是投得越久越合算。所以，在購買萬能險時一定要看清保險條款，不要盲目依賴銷售人員的解釋和產品說明書之外的其他宣傳材料。不妨將保險代理人的各項承諾以附加條款的形式寫上保險單。
三是沒錢人嚴重缺少專業知識。在理財市場上，有些產品採取了“逆市”的手段來博取高收益率。但這種收益趨向和市場大趨勢相反的理財產品風險很高。此外，一些有“逆市”風險的產品還採用收益“滾雪球”的方式，下一期的收益和上一期的收益相關。曾有銀行推出了與美聯儲聯邦基金利率相關的理財產品。如果美聯儲一直加息，投資者的收益率會越來越低；反之，如果不升息，投資者的收益率會越來越高。由於美聯儲連續的加息，這款產品的實際收益還比不上定期存款。所以，投資這類產品，對你的專業知識要求十分高，必須能對國際、國內宏觀經濟形勢有個大概的把握。
四是地下炒匯風險巨大。有些從事網上外匯交易的境外機構聲稱，投資者只要和其簽訂委託買賣外匯的合同，繳付一定比例的交易保證金，按照1～100甚至1～200的比例便可買賣十萬、幾十萬甚至上百萬美元的外匯。以日元為例，一天最大的波動可有1％以上，如果判斷對外匯波動的方向，盈利部分可以達到投入交易資金的2倍。被這些不受法律保護的境外外匯交易網誘騙的人很多。
類似的地下外匯保證金交易機構在從事相關操作時，常常為沒錢人埋下重重陷阱。從合同的簽署到交易員的資質，再到莫名支出的傭金、利息等，一旦你百密一疏就會上當。更有甚者，部分機構甚至壓根就不做任何操作，只是提供虛假的對賬單，目的只是將你的錢揣進他們的腰包。如果交易商鼓吹“人民幣炒匯”，你就更要當心，因為這極有可能違反我國的現行法律。
五是委託理財空頭承諾。有些人認為，自己理財對投資領域缺乏專業知識，委託給他人是否更省事些？殊不知有些委託理財也頻現陷阱，儘管他們的保本承諾和盈利承諾在最初的宣傳中特別讓人動心。一些不正規的委託理財公司給出的承諾先是“保本”，畢竟投資者的第一個心態是保證資金安全，然後在這個基礎上尋求資金的增值。在保本的基礎上，不法委託理財公司的盈利能力被吹得天花亂墜，其承諾的資金年收益率從百分之十幾到百分之幾十甚至幾百，沒有不敢報的數字。盈利能力的浮誇程度，可能恰恰是陷阱深淺的程度。
六是“地下保單”陷阱多多。保險理財成為目前較熱門的投資方式，卻有較多的陷阱。由於國內保險公司不能提供客戶所需的外幣給付長期性壽險產品，導致“地下保單”在內地特別是沿海地區長期存在。由於“地下保單”在國內不受法律保護，因此具有極大的風險，一旦生糾紛，投保人要到港澳地區索賠或者起訴保險業務員，將會十分困難。此外，還有一些“地下保單”是偽造的假保單，保險業務員有可能利用境內外保單的差別，為投保人設置陷阱。
即使是國內保險理財也有出現陷阱的可能。許多保險公司為了擴大業務，在產品宣傳上煞費苦心。其實，有些宣傳內容明顯帶有誤導性，保險產品的分紅主要依賴保險公司經營業績，股市、債市等投資形勢不好，保險資金的收益率就降低，最後就導致保險公司能夠給付的收益少之又少。這樣，你的現金回報很可能低於銀行儲蓄。另外，保險公司業務員常常以“投保自願，退保自由”來吸引投資者，但對中途退保使投資者造成的大額損失卻隻字不提。
因此，要防範理財中不斷出現的陷阱，的確不是件容易的事。面對這麼多理財陷阱，該如何防範呢？中有很多好的建議供大家學習：理財要區分理性目標與非理性目標。根據銀行利率、資金通脹等因素估計出可能的資金收益率，並以此為理財目標，數倍甚至數十倍的收益率顯然是非理性的；區分必須實現的和希望實現的，必須實現的是基本保障，但希望實現的不能偏離投資領域的普遍收益率；將目標量化，明確最終要達到的財務目標，可以在一定期限的時段里進行追蹤考察，以及時現其中的理財陷阱。
購買私家車這樣巧省錢
當你的兜里有了錢時，就會想到買私家車了。但是，很多人在買車時習慣緊盯着車價，畢竟汽車與住房不同，住房一次性開銷，就可以“一勞永逸”幾十年，而汽車除了一次性開支外，每年都要支付一筆數目不小的費用，於是不少人感嘆：買車容易養車難。那麼，怎樣買車才能省錢呢？
電腦網絡已經成為生活的必需品。對於絕大多數打算購車的人來說，上網查詢車價並不難。現在大部分經銷商也都會在網絡上報價，尤其是一些普通經銷商，在網絡上的報價都很低。但是，選車也不是看報價越低越好，有些商家的報價雖然很低，但以那樣的價格卻無法提到現車，屬於虛假報價，因此在去店裏看車之前應該通過電話確認一下是否有貨。如果這個價能夠提車，還要問一下這個價格是否需要其他條件。因為一般普通經銷商的報價雖低，但往往需要很多限制條件，如地域或者時間，且要在該店辦理售後服務，包括驗車、手續費、保險等。在諮詢時，除了問清楚都有哪些附加條件外，還可以詢問一下是否還有更多的優惠活動，比如價格是否可以再優惠一點，或是能否贈送一些裝飾等。有些商家會問你什麼時候提車，在哪上牌子，還會告訴你，如果想買，可以到店裏當面商量。通常我們應選擇多個商家進行諮詢，可以是4s店，也可以是普通經銷商。最後確認一家兩家打算購買的店，再上門看車。
看車比較滿意以後，接下來就要談價錢了。你一定要記住，不要急着付錢，因為沒付錢之前，主動權是掌握在你手裏的。對於清單上的價格，通常我們還是可以再爭取到或多或少的折扣優惠的。越是車價高的汽車，還價的空間越大。對於幾十萬乃至上百萬元的進口車來說，有時候通過討價還價能砍下好幾萬元。還價時最令人頭疼的問題是自己也不清楚該以什麼價格來購買。因此，買車之前要從多種渠道了解車的價格。根據得到的信息，你甚至可以提出一個更低的價格向不同的經銷商求證，價比三家。另外，即使你決定從特約經銷商手中購買，最好還是要同其他商家的價格進行比較，這樣你可以找到最好的報價，最終能省下更多錢來。
在此，你要明白：銷售人員是靠提成拿工資，所以他們會用一些策略以最適合他們的價格將車賣給你。如果你提出了一個價格，銷售人員說給你這個折扣必須向老闆請示時，一定要小心。看上去他們好像是在努力為你爭取這種優惠，實際上這是使你停止討價還價的一種策略，對此你不要信以為真，而是繼續你的砍價策略。如果經銷商熱心向你推薦替換的產品，你可以不接受顏色和規格等不符合你要求的汽車；另一方面，如果原產品恰合你意，你也可以利用購買者的身份來獲得更多的優惠，比如多一些裝飾或者多一些保修時間等。
千萬要注意，買車時一定要選擇淡季。和其他商品一樣，汽車市場每年也有幾個相對的淡季。其中的一個淡季就是春節過後至清明節前。這段時間廠家和經銷商的庫存壓力大，加上許多廠家習慣在這一階段推出新車，所以每年這一季度都有兩個明顯的特點：一方面新車紛紛下線，另一方面降價聲一浪高過一浪。另一個淡季就是每年的7～8月，這段時間天氣炎熱，也沒有什麼新車下線，車市熱點少，消費者買車的興趣也大減。假如在此時買車，非常有希望以一個比較優惠的價格成交。還有一個淡季就是國慶黃金周之後到11月份之間的這段時間。此時，廠家和經銷商為了完成全年的任務，想盡辦法清理庫存，優惠促銷的措施也非常多。
另一個是在暢銷車下線之前。隨着我國經濟水平的不斷提高，國內的消費者對汽車性能、質量的要求也越來越高，那些汽車行業的跨國巨頭們不得不把一些在國際上非常有影響力的車型拿到中國來生產、銷售。而這些車型剛上市時的價格也要比人們的預期低，因此上市后一年之內是絕對不會降價的。由於這些新車型一上市都會引排隊購買的熱潮，如果你動作慢的話，就可能要為買到新潮愛車而多花錢。其實，你完全可以按廠方定價買到新車，最好的辦法就是一旦知道新車將要下線的消息，就馬上到專賣店提前訂車，這樣可能無需加價就能早早拿到時下最流行的車了。
還有，就是在汽車大幅降價之後。因為汽車市場的競爭壓力越來越大，有的廠家雖然不願意讓出利潤，但是迫於壓力又不得不擺出姿態，象徵性地下降幾千元錢。此時消費者不能不假思索地買下來，因為該車型很可能隔一段時間又會來一次降價。假如一款車型大幅度降價超過1萬元甚至2萬元時，消費者就可以考慮出手了，因為廠家在短期之內一般不會再降價了。幾乎所有的廠家每年都會推出一款新車，即使沒有新車也會推出升級版，所以你在車市上經常會見到09款、第八代之類的車型。但是經過仔細辨別之後，你會現這些所謂的改款新車與舊車並太大的區別，廠家卻藉此來維持原有價格。在推新款車之前，廠家都會對原來的車型進行處理，因此，當你得知某一款車要推出新款的消息之後，馬上買其上一款車能夠省下一筆錢。
民間有一個簡意賅的俗語：貨比三家。同理，貨比三家也是買車的黃金法"。假如經銷店的銷售人員說價格是全國統一的，你千萬不要輕信。因為同一品牌的同一車型在不同經銷店或是同一經銷店出現多個賣價的現象很普遍。雖然有廠家的統一指導價，但實際上還是有一定浮動的空間，消費者購買前一定要貨比三家。在很多大中城市，汽車經銷店越開越多，假如你是選擇10萬元左右的車型，可以選擇的4s店特別多。所以，你在買車前不妨先收集全市所有經銷店的電話，挨個兒問上一圈。當然，給經銷店打電話也應該做到有的放矢。通常來講，一些地理位置比較好的、位於市中心位置的經銷店由於有足夠的人氣支撐，一般開的價格要高一些，而一些地理位置比較偏的店為了吸引人氣，相對來說價格會優惠一些。所以，汽車行家推薦你重點選擇一些地理位置不太好的店。不過，在這裏需要提醒一下的是，貨比三家，不是強調三家，此處的三是泛指數量多。對於汽車這種大件而，你選購時千萬別圖省事。
以上所說的只是關於買車時如何把握時機的基本常識，具體還要看車市的價格走勢況。總之，在買車之前，消費者一定要先做足功課，對各種信息了如指掌。
儲備好足夠的“糧食”
那些一旦手裏有了錢就揮霍浪費的人，以及那些奉行今朝有酒今朝醉的人，常常都有這樣的錯誤認識：總是想當然地以為日子會永遠像現在這樣過下去，財富會源源不斷地來到他自己的手中。而事實卻恰恰相反，明天和今天絕不會一樣。永遠不要認為有什麼事是理所當然的，明天和今天在多數況下都是不一樣的。人生無常，這看似是一個悲觀的論調，但卻是不容置疑的真理。
我們生活的社會是會霎時萬變的，昨天還是一無所有的沒錢人一夜之間可能變成千萬富翁，而今日的億萬富翁也有可能在瞬息之間變成一文不值的沒錢人。這樣的事例幾乎隨處可見，層出不窮。例如，健康是人生最大的財富，這是毋庸置疑的。但有數據顯示，人的一生當中患重大疾病的幾率是70％還多！也就是說，我們平安度過一生的可能性還不到30%！即使是最強壯、最健康的人，也有可能被突然而來的意外事故或疾病擊倒。社會的進步也使得一些不可預知的疾病越來越多，醫療費用也越來越貴，如果我們不能為此做好準備，我們的生命就會在不期的意外面前變得異常脆弱和渺小。縱觀人類生命史，我們會看到生命就像死亡一樣必然。
當災難生在他人身上的時候，我們或許會當成一個故事在茶餘飯後聊聊。但如果生在自己身上，那無異於是一場毀滅性的打擊，而如果你又沒有為意外災難做好準備的話，那麼災難就會成為一種毀滅。不但如此，隨着社會競爭的加劇，特別是越來越頻繁生的世界性的經濟危機，使減薪、失業不斷增加，人們的生活前景越變得難以預測，也迫使我們不得不為最糟糕的結果做準備。
還有，生活在這地球上的人誰都會有失去勞動能力的那一天，又都希望在這個時候自己能安度餘生，不再為生計而奔波。但是如果你不在年輕的時候有計劃地做準備，又拿什麼來養老？當一個人在垂垂老邁的時候還在為衣食而愁，那麼他的自由和尊嚴又從何而來？！
這一切都在提醒我們：在這個複雜的社會裏，有着太多的不確定。唯一的保障只來自於我們自己！如果我們有足夠的遠見，那麼我們必須在青年和中年的時候做好準備。正如一位通過勤儉持家不斷積累財富最後開辦工廠，坐擁上億資產的有錢人所說的那樣：“人類的貧窮和不幸完全都是人類自己一手製造的。雖然失業和疾病是外在的原因強加給我們的，但是如果我們在平時能夠稍微懂得節儉，節省一點，把每周賺得的錢存起來，以備不時之需，那麼即便是失業、即便是患病，也不會讓我們立即陷入極度的貧窮之中。而且，我敢斷，但凡有這種遠見的人，他也是絕對不會失業的。”的確，我們有大部分時間都可以為自己創造收入，所以我們應該趁着年輕的時候要多勞動，懂得節省。這不僅對我們自己的將來有好處，也會對我們的家人有好處。在我們的財富蓄水池比較豐盈的歲月里，給自己留足過冬的“糧食”，就像冬季來臨之前自然界的動物們一樣，只有儲備了足夠的“糧食”，在大雪封山的日子裏，我們才能夠泰然處之，自足無憂。在我們老的時候才可以維持一種相對理想的生活水平，多一些晚年的自由和尊嚴。
其實，節儉並不是一個錢多和錢少的問題，而是一個投資理財的態度。工資不多的人，特別是沒錢人，更應該節儉和儲蓄。因為沒錢人的財務狀況本來就非常脆弱，一旦生意外更是沒有保障。許多勤勞和理智的工薪族正是這樣做的。他們最大的秘訣就是：把儲蓄當成定期的花費。每次拿到薪水之後，總是先提出一部分來存入銀行，哪怕是可憐的一毛錢，他們也不放棄儲蓄的機會。與之相比，那些總想把“余錢”存入銀行的人，往往現自己總是沒有餘錢可存。因為他們比前者缺少了一種自我剋制的精神。
將節儉當成一種使命的人會現：節儉並不需要史泰龍一樣的勇氣，也不需要有很大的智慧，更不必修鍊什麼超人的品德。它只要求你有很好的剋制精神，培養抵抗好逸惡勞的力量。實際上，節儉就像我們每天都要吃飯睡覺一樣，它不過是一種再平常不過的習慣罷了。節儉不需要你有多麼強烈的決心，也不必做出什麼巨大的犧牲，只需要一點點耐心和自我剋制就足矣。只要能邁出節儉的第一步，並堅持一段時間，節儉就會變得越來越容易，就會越早地補償自我剋制所帶來的不方便。而這些不方便可能只是減少一點感官上的愉悅和一些自私的享受，比如一天少喝兩瓶啤酒、少抽一捲煙，或者少穿一件不適宜的衣服而已。
不要說你做不到這些，每個人都有機會通過節儉在自己可能的範圍內擁有一定的財富，關鍵在於你是否具有堅定的意志。在我們的周圍，之所以有很多人都生活在沒錢人圈裏，那是因為他們更願意享樂而不願意自我剋制。他們把人的動物性看得更為重要，有些人可以用手或腦不停歇地工作，大把大把地賺錢，但是他們卻不珍惜自己的勞動所得，毫無節制地花銷，造成極大的浪費。
在浪費財富的人眼裏，這代表了許多沒有價值或沒有實際用處的東西，比如說虛榮、比如說奢侈，但在節儉的人那裏，金錢同時卻代表了最寶貴的東西，那就是獨立和自由。在這一點上，金錢有着十分寶貴的作用。它可以給擁有它的人以最可貴的自由和人格的獨立。所以，它又是最為高貴，也是最有價值的。