第十一章 負債

「嗨！回來了兩位。」

「。。。。。?」

周凈秋望着沙發麵前桌子上的圓球，微微睜大了眼睛，哦，想起是忘記什麼了，是系統。

馮柏川也愣住了，哦，怪不得忘記了啥，他的金手指都忘了，罪不可恕啊這。

兩人互相對視了一眼，馮柏川點頭。

這個系統好像就叫清漓，馮柏川記憶力還是很不錯的，系統的名字很快從記憶中翻出來。

「不好意思啊，清漓，剛剛我們太着急了，直接就走了。」馮柏川帶着歉意的目光望着清漓，那種情況想誰的反應都是是去醫院看醫生。

「不過還是多虧你了清漓，醫生說寶寶很健康。」周凈秋在一旁補充道，要不是系統她還不知道自己懷孕了又想到什麼，好像走之前它有話對我們說。

「對了清漓，我們好像走之前你有話對我們說來着。」周凈秋問道，是什麼事。

「當時我想告訴你們可以直接問我宿主你們孩子的情況，我這裏有數據。」清漓如實回答道。

「對哦，我差點都忘記了，你是系統唉，但是我們都直接跑去醫院檢查了。」周凈秋一拍腦門，真是的，都忘記自己身邊有個高科技。

清漓：「那我們繼續接下來的話題吧，還記得吧？」

馮柏川：「記得記得，理財，財務。」才沒過多久，還是記得的，要是真不記得，會不會被打死。

周凈秋：「唔，還有當時在討論一下如何解決負債。」周凈秋翻着不久前的記憶，大概是這樣的。

清漓想，起碼沒有因為孩子都忘光了，好事。「現在你們最重要的是財務安全問題。」

清漓：「保障財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題。」

清漓嚴肅道：「財務安全是指個人或者家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。」

清漓望着面前的兩位，問道：「你們覺得你們的財務怎麼樣？可以說說。」

馮柏川和周凈秋思考了一下自己的財務，這還有說嗎？

財務不行，攢不下錢，負債，更何況現在還有了個孩子。

馮柏川：「你說的對，我們的財務非常的不合理，消費太高了，每個月都會花光工資，且沒有儲蓄，還負債中，現在有了孩子，不會了我們一定會改的。」

周凈秋：「我們以後不這樣了，我們以前覺得自己年輕能賺錢，這樣對於消費對於我們兩人來說不算什麼，所以覺得花光也沒什麼大問題，現在又多了個孩子，也要為以後打算。」

清漓滿意，這覺悟不錯，有了孩子就是不一樣。

馮柏川問道：「那我們現在要做的就是財務安全，解決負債。」

清漓：「是的，財務安全這塊說簡單不簡單，說難不難。基礎的理財知識宿主直接上網搜索就好。」

周凈秋有些驚訝，想想也對，「網上？說的也是，現在網絡這麼發達，那就搜索家庭理財入門知識或者理財基礎知識。」

馮柏川沉思了一下，「像負債這方面也可以去網上找找靈感，然後再梳理一下家庭的資產，兩者一同進行。」

清漓欣慰，跟聰明人打交道就是不一樣。

清漓：「是的，負債更要理財。」

清漓：「在這之前，我們要談談「必要」、「需要」、「想要」。」

清漓：「必要，是維持基本生活所需的東西；需要，就是在必要之上稍微改善生活質量的。想要，是我們慾望的寫照。」

清漓把面板展示給他們看，上面是這兩年他們的花銷統計，像上面衣服吃食等等方面都比較大。

「數據統計，宿主你們花在想要的錢是最多的，消費慾望過高，借錢消費。」

馮柏川和周凈秋聽得臉色一紅，又沒法反駁，因為事實本就如此。

他們兩個確實是想要買好多東西，追求高品質生活，工作一到手就忍不住花花花，買買買。

清漓：「給宿主兩個建議，一可以可以開始記賬，或者翻一翻微信和支付寶賬單。二是買東西之前要再思考一下，買這個東西是否值得，是否是自己需要的。」

馮柏川和周凈秋連忙保證，「好的。現在我們就去下個記賬軟件。」

說著拿出兩人還立馬打開手機就下了個記賬APP，表明自己的決心，心裏苦哈哈的想，以後要節儉一點，每一筆錢都給它記上，真的要控制好消費，有了孩子真的不一樣。

清漓滿意的抖了抖翅膀：「接下來我們討論一下負債。」

清漓：「分清是什麼樣的負債。良性負債還是惡性負債。良性負債就是這筆錢你完全有能力償還，在你的控制範圍內。像房貸，貸款金額在你們的支付能力範圍，這是一筆良性的負債。」

清漓：「惡性負債，說的就是，買買買毫無節制，比如，每月賺錢4000，硬是花出了8、9千塊錢。各類信用卡刷爆，最後掉入越欠越多，無力償還的陷阱。」

馮柏川和周凈秋挺前半部分的時候還好，聽到後面，惡性負債這個怎麼越來越像他們兩個自己，但是他們好像還沒這麼嚴重，但是已經出現了苗頭，要趁早掐滅。

清漓：「還有一種是有息負債還是無息負債；有息負債如，信用卡，小額貸款，無息就是借親戚朋友那種。」

清漓：「如果是無息負債，而這筆資金對也不是很急用的，建議是可以商量好一個還債時間。然後通過定投還債，量化計算自己每個月定投多少，就可以在預計年限償還欠款。」

周凈秋想也不想脫口而出：「都是有息負債，房貸，信用卡，支付寶，花唄的那種。」反着清漓也是知道的。

馮柏川：「是的，無息倒是沒有。」這年頭借錢也挺困難的，誰也不容易。

有像信用卡這樣的借錢渠道，只要不是借個十幾萬二十幾萬，都是不會去向親朋好友借錢的，畢竟借錢也挺為難的。

清漓：「有息負債的話，比如信用卡，我的建議就是：一半儲蓄投資，一半還債。就是減少每個月的還款額，延長借款期限。」

清漓：「少還的那些錢可以做還債基金定投計劃。」

清漓：「假設你們的還債時間是四年，通過這種方式，加上正確的投資策略的引導，只要達到年華10％的聲音，你們的還債年限會減少一年以上。」

清漓：「另一方面，通貨膨脹有利於借債的人，而不利於債主，信用卡是比較高利率的借款，宿主你們的借款金額也不多就三千左右，建議先還信用卡的兩千。」

馮柏川和周凈秋兩人互相望了一眼十分有默契的開口。