第五章 隔夜拆借
書接上文。
當林星想用招商銀行來規範杭州乃至整個浙江的金融系統時，卻發現面臨著不小的難題。
第一重壓力來自於民間金融機構的衝擊。經過粗略的調查，僅僅杭州的地下錢莊就有二十家之多，這還只是查得出來的，算上那些查不出來的，和其它州縣的，保守估計，浙江的地下錢莊起碼不下一百家。這些地下錢莊掌握着巨額銀兩，可以大量放貸，滿足廣大借戶的要求。而且已經運營已久，頗成規模，招商銀行想要從中分一杯羹，絕非易事。
第二重壓力來自官府的名譽。地下錢莊之所以如此猖獗的原因，在於浙江州府的名譽太差，常常利用官貸變相剝奪百姓，肆意提高息錢和更改還貸日的事情屢見不鮮。正因如此，百姓才寧願借地下錢莊的高利貸，也不願借官府的官貸。事實上，自從王安石變法以來，浙江是天下各州之中因為青苗法斂財而導致官員落馬最多的地方，林星的前任就是一個例子。“無官不貪，浙官最貪”這句話流傳甚廣。提高官府的公信力，已經是擺在林星面前迫在眉睫的事情，這不僅僅是為了推廣招商銀行，更是為了重塑官府形象。
第三重壓力來自於居民信用記錄的缺失。比起廣州日益完善的居民信用記錄，浙江卻是嚴重缺失。一來是浙江州官落馬過多，政策朝令夕改，人員調動頻繁，導致文案不完善。二來林星初來乍到，四通快遞和順風快運又都留在了廣州，沒有了這些滲透到社會的每一個角落的夥計們，林星無法準確地掌握潛在客戶的過往信用記錄。
雖然困難重重，但林星一統浙江金融市場的決心沒有動搖。
經過一番籌備，招商銀行還是開起來了。在杭州有一家分行和四家支行，共五家招商銀行營業部，分佈在杭州的各大區。
對於這樣的新鮮事物，經過一番宣傳，人們已經漸漸知道什麼叫銀行。也清楚了招商銀行的部分業務，雖然有些人表現出強大的存款和貸款意願，但更多的人還是選擇了觀望。那些地下錢莊的老闆們，更是一副我看你招商銀行怎麼搞垮我地下錢莊的心理。
此刻，在招商銀行杭州分行的營業部。
林星和杭州司戶參軍杜孤鴻站在營業部的後面，看着稀稀散散的客人進出銀行。
杜孤鴻向林星介紹道：“大人，今天是招商銀行第一天開業。我們合署衙僚秉承大人的旨意，竭盡全力勢要幫招商銀行取得開門紅。為了保證業務流暢，府中的所有負責民政的官員，都被我叫來站台。他們在水利補貼和青苗法則等方面長期與百姓打交道，熟知民生，認識的人很多，這樣一來，業務員就能根據他們的經驗，決定對那些百姓放貸，放多少貸，息錢多高，期限多久。”
林星果然看到銀行櫃枱前站着許多州府官員，不少百姓進來之後都和他們打招呼，顯示他們的人脈很廣，有他們給業務員親自指導，相信可以大副減少壞賬的數目。
對於杜孤鴻的做法，林星深表讚賞，道：“杜大人，你做得很好！”
杜孤鴻受寵若驚道：“大人，叫我孤鴻就好了！這些都是孤鴻應該做的。除了讓官員站崗之外，前期我們打算不要把生意鋪得太開，先小規模地放貸，只對那些口碑好的百姓進行放貸，那些地痞流氓什麼的，暫時不予支持！”
林星點點頭，道：“不錯！前期我們人手不夠，精力有限，應該縮小範圍，慢慢再把業務鋪開。孤鴻，我在想，有沒有一種既穩定，又回款很快的業務，我們可以先重點發展的？”
杜孤鴻雙目一亮，道：“有！大人，你說的這種業務，就是隔夜拆借！”
林星微微詫異道：“隔夜拆借？你說的就是那鍾今天借一百兩，明天還一百零五兩的業務？”
杜孤鴻笑道：“正是！”
林星踱了幾步，道：“我甚是奇怪，有什麼人是今天借錢，明天就還的？而且還無視這麼高的隔夜息錢？”
杜孤鴻順了順思路，道：“自然是賭徒和商人。賭徒都是想要贏錢的，只要你給他本錢，他就有可能一本萬利，哪會在乎這五兩息錢？至於商人，則常常是等着錢去買貨，需要資金倒手，第二天貨物賣出去了，自然就回本了，這五兩息錢也是不在話下。”
林星恍然大悟道：“有道理！有道理！也只有這兩種人，才會不在乎這麼高的息錢，只因這些息錢，比起他們的偉大目標和高額回報來說，簡直不堪一提！”
杜孤鴻微微一笑，見林星有些意猶未盡，提議道：“大人若是感興趣，我可帶大人到城中幾家比較大的賭坊，現場考察隔夜拆借的前景！”
林星大手一揮，道：“不用考察了！直接開搞！孤鴻，你帶幾個人，帶上銀子，我們現在就去賭坊門口，坐地開櫃，就在賭坊前搞起隔夜拆借的業務！”
杜孤鴻錯愕萬分道：“什……什麼！現在就開搞？”
林星給了他一個肯定的神色，邊往外走邊說道：“不錯！擇日不如撞日。既然隔夜拆借這麼有利可圖，我豈會讓地下錢莊獨吞這塊大肉？走，我們現在就去！”
說罷再不猶豫，帶着一行夥計，馬不停蹄地奔赴杭州最大的賭坊銀鉤賭坊。
一路經過了幾家賭坊，看見熱熱鬧鬧的景象，林星覺得在杭州沒有搞娛樂城的必要。此間賭博們發展日趨成熟，自己沒必要趟這一趟渾水，再說在廣州搞橙天娛樂城，似乎也耗盡了林星的精力。現在的他，感覺有點疲累。像這樣宏大的工程，能少搞一點就少搞一點吧。
當夥計們在賭坊門口擺下櫃枱，大張旗鼓地發行隔夜拆借之時，人群中一陣陣異樣的目光。往常的地下錢莊發行隔夜拆借，都是偷偷摸摸的。官府就是不一樣啊，大搖大擺地把桌子都搬到賭坊門口。
林星的想法很簡單，既然屢禁不止，乾脆就別禁，讓我來取而代之。
參照地下錢莊百分之五的隔夜拆借利息，林星釐定了新的隔夜拆借息錢――百分之三。這個息錢雖然比起常規的借貸（年息百分之十幾）高了不少，但比起地下錢莊的息錢來說又低了不少。相信應該很有競爭力。
看到賭坊門口就有錢借，此舉極大地方便了賭徒們。一時間，賭徒蜂擁過來，紛紛借貸，都要用這筆錢，進去碰碰手氣，說不定自己出來之時，就是腰纏萬貫的有錢人了。
林星並不擔心借出去的錢收不回來。一來這些賭徒都是老面孔，且以本地人居多。二來賭場就這麼一道門，無論賭徒是輸是贏，都要從正門出來，無法溜之大吉。贏錢的固然可以還貸，輸了錢的也可以找贏了錢的人借點銀子先墊付息錢，賭徒嘛，誰沒有三五幾個賭場好友。
更何況，如果第二天沒有還息錢，就會產生每天萬分之五的滯納金，這個代價還是蠻高的。
林星看着趨之若鶩的賭徒們，微笑着搖頭道，有時候賺錢還是挺容易的。
不知後事如何，且聽下回分解。