第四十六章  資產規劃建議書

喬青業聽着聽着來了興趣，她是很認可王志鵬的說法的，甚至突然想起來之前王彩玲千萬保單時許延河跟她說的那些話，保險有些功能確實是客戶所看重的，並不是所有的客戶都只看眼前的收益。

“那你為客戶配置的是什麼保險啊？”

“我配置的主要是兩類保險，一類是年金保險，一類是終身壽險，年金保險會給客戶帶來長遠穩定的現金流，適合做教育金規劃和養老金規劃，適合沒有那麼多錢或者資金來源不穩定的人；

而終身壽險呢，更適合有錢的人，因為是以生命為標的，無法被查詢、凍結和扣划，支取也靈活，也可以作為東山再起的準備金……”

王志鵬說的很簡單，但是喬青業卻感覺受益匪淺，這正是她心裏想要的答案，解開了她心裏的疙瘩，劉昊的資金一直是以普通理財規劃的，他會不會也需要這樣的準備金來以防後顧之憂呢？

“可是保險類收益真的比較低，你是怎麼做組合的呢？讓客戶既有準備金又可以獲得當下的收益？”

“哦，我是看咱們的市場，大盤點位在2800點，有很多價值股票嚴重被低估，很適合給客戶賺取高額收益，不過股票我沒時間盯盤，做點基金蠻好的，又分散投資又收益更高的。”

“厲害啊，志鵬，聽你一席話勝讀十年書啊，我感覺自己茅塞頓開了~”

喬青業聽完王志鵬的話覺得腦海里思路清晰，信心倍增，言語之間難掩的敬佩之意。

“過獎過獎，青業，改天我還得跟你討教怎麼獲取大客戶呢，我的資產規模實在是太小了，現在手邊還有個客戶電話沒打，不如咱們回聊？”

喬青業聽着王志鵬謙虛的語氣，心裏對他豎起大拇指，一個年輕人有這樣的心胸的專業水準，這才是前途無量啊。

“好的，感謝志鵬無私的分享經驗，我要是順利開單一定要請你吃飯~”

“好的好的，期待一下，拜拜~”

“拜拜~”

掛斷電話以後，喬青業回想了一下剛才兩人的對話，對於保險產品的營銷有了更深的體會，之前只看產品的年限和收益，原來是自己太淺薄了，不同的金融產品有各自不同的特點，存在即合理，當然不能一刀切的只從一方面去對比了！

不同的客戶需要不同的金融產品，就像是不同病症的病人怎麼能只吃同一種葯呢？行里所說的資產配置原來是這個道理，喬青業覺得心裏有種衝動，想要立刻打電話給劉昊，為他講解今日所得，為他進行資產配置，她猶豫片刻就撥通了電話——

“喂，親愛的，忙不忙啊？”

“不忙，不忙，喬妹找我的話什麼時候都不忙的。剛分開就想我啦？”

電話里劉昊的聲音還是那麼慵懶和溫和，喬青業繼續說：

“不是啦~說正經的呢，剛打開系統看到你在浦發銀行新增了這麼多資產，於公於私我作為理財經理都要幫你做到資產的安全和收益最大化，現在咱們都只放着普通理財太浪費了，所以想幫你做個資產配置，讓資金髮揮更大的作用……喂，你有在聽嗎？”

“在聽呢，我感覺你說的太對了，太有才華了，有什麼好的產品向我推薦呢？”

“做資產配置不是一個產品就可以搞定的，那是對整體的資金進行規劃，通常我們是根據標準普爾的理論進行規劃，但是根據客戶的風險偏好也可以進行調整，我得幫你做個計劃書，讓你來選擇呢~”

“老婆，你怎麼這麼厲害~”

“……剛才你叫我什麼？”

“哦，嘴禿嚕了，我說親愛的，你太有才了，就按你說的做吧計劃書，完了以後咱們再定~”

喬青業聽到劉昊的口誤心裏跳漏了一拍，後邊劉昊一本正經的解釋更讓喬青業嘴角帶笑。

“好的，對於工作方面，我是很嚴肅的，別影響人家的專業性~”

“好好好~來齊發銀行認識你不就是為了投資理財嘛，行吧，你做吧，把你的專業性都發揮出來！”

聽着劉昊的話，喬青業心裏美美的，這是一種專業性被尊重的感覺，而不是刷臉啊、拉關係什麼的讓人心裏有所虧欠的感覺。

接下來的一周，喬青業在服務上門諮詢客戶的空餘時間都在為劉昊做資產規劃書，先分析了劉昊目前資產的配置狀況以及當前資產狀況存在的缺陷，後邊又根據標準普爾理論詳盡的給出了資產配置建議，其中有基金、保險、信託、理財，時間長短搭配。

因為涉及金額巨大，為了做好這份計劃書，喬青業還專門諮詢了分行私行部老總田田，最終根據對市場的分析和對產品的篩選，做出了最完美的一份資產規劃報告。

對於這份最終定稿的計劃書，喬青業心中還是挺自豪的，並且對於下一周給劉昊彙報方案的事情充滿期待。