第1018章 相互寶（上）

金身不是萬能的，而且還可能被污染。哪怕是寺廟的金身也需要有人時時擦拭，更不用說種在人心中的金身。幾次聽到燈塔國醫療方面的問題，再加上DeepMind的事情，周石知道他下一個重點應該放到這上面了。

“我們幫助燈塔國改造他們的醫療保障體系？”魏鶴驚訝的看着周石有些難以置信，他哪裏來的信息做這種大事？

“我們只做一些小修小補，燈塔國的醫保體系不是我們該承擔責任和義務……”周石

“？？？”魏鶴不解

“既然燈塔國的醫保體系這麼多問題，那麼如果我們能夠在這上面給與他們幫助，應該可以緩解我們大部分壓力。哪怕是做慈善，也是值得的！”周石

“可是如果要形成一定影響力，需要多少資金，如果是長期，每年需要耗費多少資金？”魏鶴不認為周石現在有靠譜的想法。

“不需要多少錢，每年的那點成本對我們來說沒有問題！”周石，他這個時候已經有了想法。

“周總的想法是？”魏鶴冷靜下來，想聽周石怎麼說

“我們還是做保險，不過改良一下保險的形式，我們做不賺錢的保險。”周石喝了口茶，緩緩的說

“我們做相互保，我是這麼設計這個產品的，以“人人為我，我為人人”作為核心理念，只針對重大疾病投保，0元加入，一人生病，眾人均攤。

也就是我們一開始不收錢，只有等投保人生病產生費用之後我們才讓所有用戶均攤保費。實際上就是投保用戶以互幫互助方式，共同抵禦風險。這和華夏紅白喜事的初衷有些類似，那就是當鄰居有困難的時候以禮金的形式給予幫助。我們這個相互保就是當投保用戶互相幫助……”周石

“互相幫助？”魏鶴

“當然，我們可以在研究後設定一個固定的賠付金額，或者也可以不叫賠付，叫互助金什麼的！用戶只要產生重大疾病，就會獲得這個固定的金額比如說30萬美元！”周石

“既然是共同分擔，那自然是自動扣錢！我們可以和時光支付，雅虎支付合作，通過微信，WhatAPP和雅虎通等渠道分銷！”周石

魏鶴等人當然被“相互保”這種既傳統又現金的互助保險形式震撼到了。其實稍微想一想，也沒有什麼大不了的，也就是現在剛剛興起的“互助平台”，比如華夏就出現了“水滴互助”等等一些個這樣的平台。周石說的相互保沒有多少新意，只不過大家着眼點不同，一時沒有想到。

既然覺得周石說的這種形式的保險有意思，那大家就展開了討論。具體的實施細節很難一下子說清楚，大家先討論一些宏觀的東西，比如這款產品的優點和缺點。

優點很明顯，便宜，不管如何計算，只要有一些數學常識都知道這種互助計劃比保險公司的保險要便宜很多倍，保險公司是需要保證盈利的，而且產品設計極其複雜，他們的目的就是為了保障企業的盈利。而互助計劃就算要盈利，盈利手段也不會複雜，管理費，手續費或者會員費，某種意義上來說，簡單意味着便宜，而企鵝周石要做的是非盈利產品。

另外互助模式的機會成本小，用戶不用預先支付，退出只損失已攤費用，可以嘗鮮，體驗下風險和保險的真實意義。也可以當成是公益性質的獻愛心。還可以讓經濟條件差的人群享受到基本的保障。

互助模式的缺點也很明顯，首先就是保障不足，每人享受到互助金額不可能太多，而且不保證虛報，超過一定年齡，風險太多就會退出該計劃。另外就是騙保風險，這一點幾乎是硬傷！只能寄希望於技術進步。

然而不管如何，燈塔國三分之一的人口沒有醫保，這份重疾互助保險計劃，對大多數普通燈塔國人都是一個福音。

“30萬美元，在美國或許沒有什麼用處。”有人說到

周石也知道，燈塔國住院一天就需要五千多美元，曾經有一個留學生，心臟十級手續，住院5天，還有各種到位的醫護人員和心理醫生聊天，享受到了無微不至的服務，比華夏任何公立醫院的服務要好了至少十倍。但是收到的賬單是醫院45萬，醫生116萬，總計116萬美元（燈塔國醫生不屬於醫院）。想想華夏的醫療費用吧，有些地方好像住院一天只有100元左右吧，還不如旅館住一天的收費。

“我說了，我們的目的不是解決任何問題，而是打開一個缺口。”周石，信息化時代，如果有政府強制普及互助模式，任何針對個人的商業保險都沒有存在的必要了。哪怕是養老保險也可以通過互助模式解決。不過這對社會會造成多大的衝擊不得而知，如果沒有後續的保費收入，保險公司能不能維護好現有的保單？以前發錢買保險的人會不會受到巨大的損失？

螞蟻的互助保險計劃，可以說是對保險公司的一個致命打擊，傳統的保險公司，保險經紀人的傭金收入就超過了相互寶每筆互助金百分之10的手續費，再加上龐大的人員開支，企業的各種運營成本，而螞蟻相互寶服務數千萬用戶只有60多位員工，效率的高低可見一斑，再加上相互寶的非盈利性質，如果放開互助金額度限制，它將會是全球最划算的一個重疾險（其實放開額度也簡單，任何人都可以加入一個升級版的計劃，基礎計劃是固定額度，升級計劃是有上限超過30萬基礎的不定額度，目前醫療技術背景下不能治好的病則另外算，或者賠上限或者取中位值等等，看怎麼計算）。

抹黑相互寶的大多數都是保險公司的，相互保從保險變成一個互助保險計劃，就是保險公司投訴的原因。沒有巨大的利益紛爭，保險企業不會這麼敏感。當然了，現在了相互寶是一個有缺陷的互助計劃，總體來說還是划算的。